多伦多房产新政后的贷款政策——CIBC篇 07-27-2017

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央行提高利息之后，加拿大各大银行纷纷跟进，贷款利率再次甚至第三次提高。紧跟其后，各个银行的贷款政策再次随之调整。可以说，在这一、二个月之间，银行的贷款政策出现了剧烈的变动。而这些变动，几乎不被广大的房产投资者了解。

为了有效的沟通银行的贷款政策和诸多房产投资者的鸿沟，犀牛特邀CIBC的贷款经纪 Evodia Han(韩蕊)做了一次访谈，其中犀牛集中就各位投资者在房产方面的相关问题，向她一一提问。

访谈过程中，Evodia 不仅就每个问题给出了精彩的回答，还就一些虽然没有提到，但却很重要的问题给出了解答。

下面就是采访的一些主要内容，特别记录下来，给各位《犀牛手札》的读者分享。

关于近期银行的贷款政策：

问：请问CIBC银行在贷款政策上，近期做了哪些调整？

答：除了利息的提升以外，银行还做了产品上的调整。有一些以前可以提供贷款的条款被取消，还有一些条款在要求上进行了调整。

关于贷款利息：

问：目前贷款的利息是什么样子的？

答：想给大家普及一下贷款的知识。在房贷上，贷款利息并不是最重要的。如何帮助大家尽快还清贷款反而是最重要的。

关于新移民贷款：

问：新移民的贷款如何做？

答：新移民贷款分两类，一类是有收入的新移民，视为本地居民处理；另外一类人没有收入，可以用海外收入贷款，一般来说可以贷到35%。对那些有稳定收入的新移民，首付款甚至可以低至5%。

关于非新移民的本地居民贷款:

问：非新移民的本地居民如何贷款？

答：不属于新移民的本地居民如果要申请贷款，需要提供工资单、报税等资料。本地居民的贷款需要核实的收入分为两种类型：如果有长期的本地收入，则需要看2年的记录；对那些刚刚来到加拿大，收入、工作不足2年的人，则要看他一年的收入；对于不足一年的人，至少要审核他的工作是否稳定。

关于留学生贷款:

问：留学生如何贷款？

答：CIBC对留学生非常有优势，可以允许不在title上加父母名字的情况下拿贷款。可以有效的避免安省新增的15%的非居民投机税。

关于海外居民贷款:

问：海外非居民如何贷款？

答：贷款总额没有上限。贷款额度在50%到65%之间。

关于多套投资房贷款:

问：投资2套或以上的房子，如何贷款？

答：多套房贷款分两种，即本地或者海外。海外买家只能贷一套，而有本地收入的本地人，则可以多到5套房产。第3套及以上房产，租金可以100%记入收入。少于3套的话，就要用50%的租金收入。


银行看重什么:

问：银行审核贷款的时候着重看什么？

答：银行有个5C原则。还款能力，信用记录、人品、是否可以相信，买房的location。并不完全看信用分数。

关于贷款年限:

问：目前贷款可以贷多少年？

答：海外人士25年，本地人士30年

关于Refinance:

问：如何做Refinance？

答：Refinance和正常购房审核没有差异。要看理由。另外，再买房子的时候，就要关注还款能力了。最多能带出来房产价值的80%。还可以用refinance来整合line of credit。LOC利率比较高，而refinance的利率要少得多。可以减少客人的整体负债。用一个贷款还掉所有的LOC。

对未来的看法:

问：加息通道是否已经打开，会否因此引发断供潮，冲击房价。

答：目前还不明显。建议紧跟财长的政策。

关于楼花贷款预批:

问：能说说楼花的贷款预批信 Pre-approval Letter 吗？

答：所谓的楼花贷款预批信并不能保证什么。好消息是，目前我们有一个24个月的确定贷款政策，在目前利率不断震动上浮的情况下，可以提前锁定利息。

ZT:犀牛地产