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自己提前还房贷有罚款吗?罚款怎么算?

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发表于 2017-8-3 08:21:24 | 显示全部楼层 |阅读模式
加拿大的房市一直都吸引着很多人的关注,而随着央行加息,加拿大房市陷入低迷,让很多想要购房的加拿大居民望而却步。不仅如此,加拿大央行加息影响,让很多有房一族的房奴更为关注。而还款中的很多加拿大居民都希望加速还款,来实现自身的自由。那么自己提前还款算不算违约呢?提前还房贷放款如何算呢?就算没有罚款,提前还房贷合适吗?
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首先,据统计,加拿大约有9%的借款人会在按揭合同到期前解除合同,然后进行再融资。从这个数据来看,贷款的提前解约问题是个不可忽略的话题。
那么提前还款会有罚款吗?这些罚款的目的是什么呢?
提前还款罚金在银行业内并非新鲜事,不少地区都有,而且每家支行的政策可能都不一样。如果在合同中已经明确了提前还款罚款的约定,并且银行通过一定方式告知客户,那么对双方就都有约束力,需要执行。
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而银行收取罚款的目的自然非常明确,是弥补提前结束合同给贷款人带来的损失,因为提前解除按揭合同意味着金融机构无法继续获得利息报酬。浮动利率封闭式按揭合同的罚金规定较为简单,通常为三个月的利息。
处罚金具体如何算呢?
固定利率封闭式按揭的罚金有两种计算方式,一种是三个月的利息,另一种是所谓的息差罚金。
有些时候,息差罚金按贷款合同的期限来计算,另外一些情况下,息差罚金会按照按揭摊还期(最长可达25年)来计算。
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从理论上说,息差罚金代表的是借款人获得的利率与贷款人重新放贷所给出的利率之前的差额。息差罚金应该以合同的剩余期限为基础进行计算。如果某个借款人持有五年期固定利率按揭,并在按揭到期前两年解除合同,那么贷款人就应该用两年期固定利率来计算息差罚金。
所以说,提前还款是一种违约现象,如果没有特殊情况,很多专家均建议不要提前还款。很多人宁愿利用手头资金去做投资。
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