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银行乱收费,投资者损失上亿集体诉讼讨公道

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发表于 2019-2-12 10:10:57 | 显示全部楼层 |阅读模式
银行乱收费,投资者损失上亿加元,集体诉讼讨公道

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加拿大银行的乱收费是尽人皆知的,但是这种情况却长期存在而且从来没有改变过,本周加拿大两家律师事务所 Siskinds LLP 和 Bates Barristers 针对加拿大皇家银行,满银和国家银行的资产管理部门发起三宗集体诉讼。
Siskinds LLP 和 Bates Barristers两家律师事务所的律师表示,既然投资者选则了折扣交易上的自管平台买卖基金,他们就不应该再支付和有投资顾问管理的基金一样的管理费,因为从来没有人为他们提供任何服务和咨询。
关于这件事情,笔者在平时的微信文章和讲座中已经多次提醒投资者,很多人在银行买的基金,一年下来也没有人管过,特别可气的是,许多投资者对于分行的工作人员服务不满,因此转到银行的自管平台上,自己管理和买卖基金,但是银行却收取和分行有员工管理,或者投资顾问一样的管理费。
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尽管在证监会规定下,折扣交易上不可以提供任何咨询服务,但是这些折扣交易商平台上却有大量的客户购买带有服务费的基金。根据2017年的证监会统计报告显示,折扣交易商平台上83%的的基金都带有给投资顾问的服务费,这显然是不合理的。
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这次的两家律师事务所针对的是 BMO Investments Inc., National Bank Investments Inc., RBC Global Asset Management Inc. and RBC Investor Services Trust ,三家银行的资产管理部门都拒绝发表任何评论。
此前,其他的律师事务所已经针对TD银行的资产管理部门,CIBC银行的资产管理部,和Bank of Nova Scotia的资产管理部都发起集体诉讼,到本周为止,加拿大六大银行的资产管理部门全部遭到投资者的集体诉讼。包括本周的Siskinds LLP律师事务所,此前已经代表折扣交易商的客户向TD Direct Investing索赔1.75亿加币!
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虽然许多像笔者这样的真正希望好好管理客户资产的投资顾问,一直都期盼有一天证监会可以去除基金管理费中的服务费,但是一直都没有回音。
作为笔者这样的投资顾问,一年至少要给客户提供四次资产配置之类的基金服务,但是折扣交易商平台上的客户,根本没有人理会,有时候客户授权我们管理基金,找这些平台的管理员,一个电话就要等至少半个小时,无休止的等待让人抓狂,人都找不到还提什么管理啊!既然不管,那么收取一样的管理费就是不合理嘛!
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很多人不知道的是,Bay街最大的秘密就在资产管理的费用,这是一个1.5万亿加币的行业,特别是六大银行的折扣交易平台上,投资者购买的基金,与投资顾问管理下的基金,交同样的基金管理费,却没有得到任何服务。
平均而言,一个投资顾问管理客户基金账户超过一千个,就会出现Capacity的问题。但是,非常奇怪的是,平均而言,银行的一个分行投资顾问管理着上万个客户账户,因此基本没有服务。
但是,如果您觉得这就离谱了,那么到了银行的折扣交易商平台上,整个平台超过几十万个账户,可是才有几个管理员呢?
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鉴于这个道理,大家就不难理解,如果银行和折扣交易商的基金账户,可以获得与投资顾问管理下一样的基金服务费,这简直就是暴利!
很多人觉得,作为投资顾问如果希望取消基金服务费,这不是自掘坟墓吗?其实不然,基金行业有一批有能力,又辛苦服务客户的投资顾问,但是现行僵化的体制下,这些投资顾问则没有任何优势可言。
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与其如此,倒不如完全废除基金服务费,做一场公平竞争。试想一下,银行和折扣交易商如果没有服务费怎么赚钱,必然要收取同等数目的管理费用,并且从客户的基金账户中扣除,而不是通过管理费的隐含方式不知不觉的从客户那里获得!
任何一个客户看到自己的账户上不断的被银行和折扣交易商扣钱,却没有获得任何服务的话,就会提出疑问,那么,如果按照正常的投资行业的服务水准,银行和折扣交易商每管理一千个账户就要一个人工的话,他们根本就无法运营下去,也没有愿望运营下去,因为这根本就是不怎么赚钱的生意。
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反之,作为银行之外的投资顾问,每天风里来雨里去,到客户家里,到咖啡店里,随叫随到,从客户账户获得的服务费,很多客户是可以理解的。至于那些不提供优质服务的投资顾问,只收费用却不服务的话,也会被自然淘汰,整个行业将会向着客户为中心的方向发展。
安省证监会自2012年就开始讨论,希望取消基金管理服务费的议案,但是在去年九月提交给安省财政部后,安省财长Vic Fedeli几乎毫不犹豫的就拒绝了这个提议。
那一刻起,笔者就觉得基金投资行业的服务管理费改革无望了!引入奖勤罚懒机制的愿望,不得不让步给Bay街的大财团利益让步!
维持现行的基金管理费体系,则形成对优质投资顾问非常不利的局面。道理很明显,因为每个人都会觉得去银行买基金没有佣金和费用,每个人都会觉得找个人投资顾问有佣金和费用,尽管事实上并非如此。
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正如现在投资者所经历的那样,超过83%的投资者在银行资管账户和折扣交易商平台上买的基金,支付与投资顾问管理的基金同样的管理费。但是,大多数投资者对此一无所知,甚至根本不在意,就是觉得在银行的平台上总比个人投资顾问好!
不仅因此,加拿大除了六大银行之外,还有其他十五个折扣交易商,从起初的战战兢兢,变成目前大摇大摆的,在其平台上销售投资顾问系列的基金,赚取根本没有提供任何服务的暴利,并且从来不通知投资者!整个体制非常僵化,因此养着一大批像银行折扣交易商这样的蛀虫。
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这些折扣交易商,大多数都是挂羊头卖狗肉的,在广告中不断攻击基金的管理费用,但是通过铺天盖地的广告宣传,获得客户后,他们真正做的就是通过获得大量的基金服务费作为利润来源。
试想一下,有投资顾问管理的基金,客户每转一次基金,都要投资顾问来做,在折扣交易上平台上则是客户自己做交易,什么都不用管,却拿到与投资顾问一样的管理服务费!
大多数客户交易股票很难赚钱,很多客户转到折扣交易商上平台上折腾一阵后,又开始买基金,但是却不再通过投资顾问来买!这样一来,折扣交易商通过大肆抨击基金的费用把客户从投资客户手上抢走,然后却得到大量的本不应得到的基金服务费!
既然有人拿到不应该拿到的钱,那么一定有人拿不到应该拿的钱:这就是现行体系下,银行和折扣交易商系统之外的个人投资顾问!在渠道为王的时代,投资顾问作为个人,根本无法与渠道作对,你再有本事,没有渠道也是枉然!
也许有人天真的认为,现在有律师事务所出来帮着大家打赢官司,加拿大银行基金行业会发生重大变化!笔者可以明确的告诉你,根本没有可能。
这些律师事务所也是盈利机构,他们所要的是通过集体诉讼获得商业利润,想要取消银行和折扣交易商的基金服务费基本没可能!
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这些诉讼也没有机会在法庭上胜诉,笔者是五大银行的座上客,经常去市中心的银行总部开会,还不说表面的排场如何,您可知道银行背后拥有强大的律师团,几个小小的律师事务所怎么可能获胜!
那就奇怪了,既然赢不了,这些律师不是白忙一场吗?其实,这些律师不是傻子,他们也从来没想要给消费者讨个公道,一旦发起诉讼,他们律师事务所的名字就不断的在各大媒体上出现,这是再好不过的广告宣传。其次,银行非常注重形象,大笔资金铺在各种赞助和商业广告上,怎么能让这些律师事务所不断的到处抹黑呢?
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因此,通常情况下,银行很快就会与律师事务所和其代理的客户进行庭外和解,然后赔上一笔象征性的资金,告一个亿赔几百万就打发了!在获得的赔偿中,哪怕几个点的分成,律师事务所就赚了一大笔钱,分成剩下的钱给成千上万的投资者,每个人则只拿一杯咖啡钱而已!
因此,这些诉讼根本解决不了问题,真想解决的话,只要一纸政令下来,废除基金服务费就行!可是,您看看,加拿大五大银行再加上基金公司和其他金融服务公司,几乎占据加拿大TSX的三分之一,这么强大的利益集团,谁敢动一动试试?安省财长对于废除基金佣金和服务费的一口回绝,就充分体现了这个道理!
可是,这种体系维持下去,银行和资管平台以及折扣交易商平台不费吹灰之力,却拿着面朝黄土背朝天累的吐血的投资顾问一样的服务费,两相对比之下,投资顾问如何能生存下去,最终会因为体力不支斗不过而消亡的!
一些朋友可能觉得,市场竞争优胜劣汰,who cares, Love who who, 反正不关自己的事情,我就是去银行买基金,就是要去折扣交易商平台买基金,关你什么事!
在目前的市场环境下,大批的投资顾问转行去涉足贷款,买卖土地,甚至干脆当房地产经纪,剩下的基金从业人员越来越少。对于普通投资者而言,当前的基金行业形势如果任其发展下去,将逐步形成加拿大六大银行垄断投资市场的新局面,那时候,散户投资者的利益,将会如同在通讯行业的消费者一样受到更大的损害。
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在投资者自觉或者不自觉的将每年购买 RRSP、RESP的生意都交付给银行的各个分行时,您有没有想到通讯行业的今天就是基金和投资行业的明天呢?
其实,每年买 RRSP也的那三千五千块钱对每个人来讲,交给银行或者给独立投资顾问,没有太大区别,您并不多花费一分钱管理费。
如果普通投资者不想看到基金行业走到加拿大通讯行业般的景象,消费者被三大巨头任意宰割,毫无还手之力。那么趁着基金行业的独立投资顾问还尚有一口气,给他们一点生机,到您认为有资质的独立顾问那里开个基金账户,存三千也好,五千也罢,这些都将有助于独立投资顾问的生存,保持与银行的均势抗衡,为加拿大的分业经营留下一点希望。
您手中的金钱也是一张选票,把它投给有意义的事情,维护您将来权益的事情,现在已经到了亮出您的态度的关键时刻了!
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