个人理财话题：灵活运用退税

六六

问：我今年报完税后可以取回退税，请问这笔钱应用在什么地方最有效益？


答：许多人每年为报税伤透脑筋，但一般多达75%民眾能取回退税，意味辛劳报税后多有回报。据国税局统计，去年每名纳税人平均获得退税2755元，金额不小。


然而，这笔钱该怎么用？专家建议，民眾应首先用来偿还手边的贷款，其次才去考虑其他用途。


经营Millennial Tax公司的税务专家波尼丽说，在各类贷款当中，应以学贷作为首要偿还目標。因学贷会限制个人的財务选项，也阻碍他们从事买房与购车等活动。


財务规画师罗森堡也同意，只要手头有余钱，首要之务就是还清学贷。他念完研究所时虽背负4万元学贷，但他之后每年都用退税与公司红利加速还债，在短短两年又六天就把学贷还清。


除了偿还贷款之外，以下另外列举善用退税的几种方法。


●加码储蓄。波尼丽说，一个人永远不嫌储蓄太多。只要你有余钱，就可用来扩充各种储蓄计画，譬如紧急基金、子女大学教育基金，或甚至特定储蓄目標，如购买房子、汽车或远程度假计画。


●存入退休帐户。据TurboTax估算，如果你连续25年每年往个人退休帐户（IRA）存入2500元，在年报酬率5%之下，最终总额將超过13万元。


●自我投资。这代表你可以付费参加课程来学习新的技能，抑或是到海外旅行，只要是能充实自我的行动，都可算数。波尼丽说，她自己就在今年利用退税，报名参加艺术治疗课程。