申请房贷撒谎 麻烦可大了

申请房贷填写表格的答桉，将直接影响能否获批准，但放贷业者会查证申请表格的多数关键资讯，想蒙溷的机率不高。图为购屋者谘询放贷业者。（Getty Images）

　申请房贷涉及很多钱，而你在申请表格填写的答桉，将直接影响你能否获批准，以及可借到多少钱，所以有些人企图捏造事实并不令人意外。

　　但不要以为小小的白谎无伤大雅，放贷业者会查证申请表格的多数关键资讯，想蒙溷过去的机率本来就不高。申请房贷被拒，只是最轻微的后果。

　　Credit.com提醒申请者，若你回答不实是在申请到贷款后才被发现，业者可能提高利率，甚至要求立刻偿还所有贷款。与税务有关的不实答桉，可能使你被国税局盯上。房贷诈欺的惩罚，最严重要坐牢30年和罚款100万元。

　　以下是申请房贷时，可能使你惹上麻烦的「白谎」：

　　●谁会住在房子裡。这是最常见的白谎之一，你声称买的房子为主要住所，但其实你打算出租，是个投资物业。由于投资物业的违约率高于主要住所，对放贷业者而言风险较高，所以投资物业的房贷利率较高，头期款的金额也较高。不要以为业者无法知道，数个迹象是可疑讯号，例如你买的房子座落在与你社经地位不符合的社区，或是房贷明细单不是寄到新房的地址，而是另一地址。这些迹象都可能导致业者派人调查。

　　●你赚多少钱。要在房贷申请表上对收入撤谎很难，因为业者会查证你提供的所有财务文件，所以若你的税表、银行明细单、W-2表和其他文件不支持你宣称的收入，你就申请不到贷款。税表特别重要，业者会直接向国税局要你的税表。自雇者由于自报收入，有时认为捏造答桉的空间较多，但是税表会令你露出马脚。

　　●头期款的来源。也许你欠缺支付头款的现金，跟家人借钱，以后再还。问题是当你申请房贷，需透露所有其他债务，包括家人借你的钱，因为这代表将会与偿还房贷竞争你的财务资源，而业者想知道这一点。如果有人给钱让你付头款，业者会要你出示信函，表明这笔钱是赠与，不需偿还。

　　●未透露的奖励或退款。在一些地产交易中，卖方除了愿意支付交割费用以外，甚至还愿意支付头款。这种安排在某些情况下是被允许的，但是当放贷业者毫不知情，买卖双方暗地进行时就变成诈欺，因为业者被设计为高于实际售价的金额融资，承受高于预期的风险。

　　●假的共同借款人。借款人的收入若无法申请到想要的房贷，也许会找一个假的共同借款人一起申请。这个共同借款人通常是亲人，他会谎称打算住在一起，分摊偿还房贷的钱，所以两人的收入应共同计算以申请房贷。即使不是真的分摊还房贷，共同借款人也是受害者，因为在其信用报告会把房贷列为他的债务。以后若共同借款人决定买房或申请大笔贷款，其债务对收入的比率将受影响。付不出房贷，共同借款人的信用也会受损。

　　●你的就业状况。由于放贷业者希望看到至少两年的稳定就业，有些人在房贷申请表上会声称在公司做了三年，其实他们只做了一年。有时申请者宣称，拥有根本不存在的小生意，或请朋友乔装聘他兼差的雇主。这些手段都没用，除非税表支持你说的收入。

　　●隐瞒债务。由于房贷申请获批准的关键之一是债务对收入的比率，所以一些借款人会隐瞒债务。但是几乎所有的债权人，例如银行、信用卡公司、汽车放贷业者、医院等，都会向信用机构通报你的债务和付款纪录。业者会查看你的信用史，就会发现你的债务。