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28岁的Frank在尼亚加拉一家酒店做前台经理，年薪$3.5万。他没有信用卡，生活很节俭。
交完税后，Frank每个月到手的钱只有$2,354加币，但是有时居然能省下超过$1,000加币。
他在尼亚加拉和两个室友合租，每月房租只要$300加币。汽车保险、油费和停车费，每月要$270加币。他平时会点些外卖，还会去多伦多买点杂货和食品，每个月会花$450加币。
Frank偶尔会去购物商场买点运动服，娱乐开销基本都花在了游戏上，每个月$200加币。
就这样，Frank每个月能把超过$1,000加币存进储蓄账户。
Frank说，他不确定自己是否应该这么做。他没有学过金融知识，而且在家里住了很长时间，对金钱的运作方式十分困惑。
平常的工作日，Frank不吃早餐。作为员工，他可以拿到每天$2加币的餐补。如果没带饭的话，他就可以在午餐时用餐补。下班后，他回到家里，做一点运动，然后就是打一整晚游戏。
在周末，他会开车回多伦多的家，和父母住在一起，看看朋友，买点杂货和食品。“多伦多比尼亚加拉有更多的选择，所以我喜欢这样囤货。”
就这样，Frank每年存下了不少钱，两年College的学费贷款也已经还清了。
除了想要了解金融知识，Frank的另一个目标是去国外的酒店业工作。他咨询过几个住在韩国、香港和新加坡的朋友。“亚洲有更多的机会，而且也能让我更快地提升到更高的水平。”
一位财务专家给Frank提的建议是：
1 没有信用卡是好事，也是坏事。没有信用卡，那消费习惯是好的。但是使用信用卡可以建立信用等级，帮助日后贷款购买汽车或房屋。
2 Frank虽然不太了解金钱，但是却做到了最重要的一点，就是花的比赚的少。只有这样延迟满足感，才可以考虑更长远的事情，比如出国或者为退休做准备。
3 是可以让Frank减去每个月$200加币的游戏开销，但是其实每个人都会在生活中浪费钱。他能从税后收入中节省出超过20%，这已经比绝大多数加拿大人多了。
4 从清单来看，Frank平常是走路去上班，平常用车的时候是去多伦多看望家人。那么，汽车上的花销也是他可能可以省下的一笔费用。
5 建议Frank开设TFSA账户。他的收入不高，因此RRSP对他来说不是很诱人。他每年可以省下超过$6000加币，可以承受一些TFSA储蓄带来的适度风险。
6 考虑一下残疾保险。妨碍他工作的残疾是他最大的风险。如果他要出国，医疗费用也是一个需要考虑的重要因素。目前，COVID-19还会推迟他的出国计划。
Frank接受了专家的建议，他说：“很感谢理财专家提出的清晰建议。我们为什么不在学校学这些东西？”
参考阅读：
https://www.thestar.com/business/personal_finance/2020/08/10/this-28-year-old-hospitality-worker-makes-35000-hes-never-had-a-credit-card-and-says-hes-clueless-about-money-management-how-can-he-save-enough-to-move-abroad.html |
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发表于 2020-8-12 10:50:01
