据加通社报道，汇丰银行（HSBC）表示将为某些按揭贷款提供低于1％的利率，利率比较网站RateSpy.com称，这可能是加拿大历史上最低的按揭利率。该银行上周五在其网站上发布消息说，该银行提供新的五年期可变封闭式按揭利率，年利率低至0.99％。
如此之低的利率几乎相当于银行在免息贷款了，但业内人士指出，虽然这可能是加拿大史上最低利率不假，但申请这样的贷款却是有条件的。
加拿大《赫芬顿邮报》（HuffPost Canada）的一篇专文分析了这些相关条件。
首先，申请这个低利率的贷款，申请人的按揭贷款以200,000元为基础，或者说不能少于这个基数。
其次，申请人与银行的相关协议适用于高比例的住宅按揭贷款，意味着购房者的首付要少于购买价格的20％。
（JOEDUNCKLEY VIA GETTY IMAGES）
原因很简单，就是这样的按揭贷款对贷方——汇丰银行而言的风险较小。按照规定，低于房价20％的按揭贷款必须向政府经营的加拿大按揭和房屋公司（CMHC）或Genworth等其它保险公司投保。如果借款人违约，CMHC或保险公司可以弥补贷方的损失，因此从本质上来说，这样的按揭贷款对银行而言没有任何风险。
这就难怪Rates.ca和RateSpy的编辑麦克利斯特（Robert McLister）对此评论说，这个环节很重要，因为低首付意味着购房者有支付违约保险金的责任。
第三，申请人有必要清楚的是，这个最低利率将根据汇丰银行最优惠利率的变化而变化，目前为1.46％。因此随着经济的复苏以及加拿大银行提高借款利率，该利率有可能在未来上升。
不过从目前的情况来看，至少在近期内这种情况几乎不可能发生，因为加拿大央行已暗示，在经济从大流行中复苏的未来几年内将保持低利率。 从现在开始到五年之后，也即按揭贷款期限结束少时，看起来也很难升息。
(AP Photo/Steven Senne)
第四，汇丰的最低按揭利率虽然可以减少您每月的还款额，但却不能让您以超出原本负担能力的价格来购买房屋。因为所有投保的借款人都必须通过联邦按揭压力测试，这意味着借款人必须符合加拿大银行公布的4.79％的利率，而不论其利率是多少。
加拿大房价上涨 但房屋负担实际上减轻了
根据加拿大国家银行（National Bank of Canada）最新的负担能力报告，即使过去一年的平均销售价格上涨了15.2％，但本国房屋的负担能力实际上改善了，主要表现在每月按揭月供有所下降。
在2020年第三季度，加拿大的住房负担能力继第二季度之后持续改善。房屋按揭付款占
收入的百分比（MPPI）在今年第二季度下降了0.66点后又下降了2.3点。
经季节性调整的房价在今年第三季度比第二季度增长了0.7％，而基准按揭利率（5年期）则下降了43个基点；与此相应的是，家庭中位收入增长了1.3％左右。
在加拿大十个主要市场中，所有市场的负担能力均得到改善，包括最难负担的市场温哥华和多伦多。
按照国家银行的数据，温哥华，BC省维多利亚和多伦多改善最多。这也是自从2016年以来，温哥华和多伦多均处于最负担得起的水平。
（National Bank of Canada）
（参考链接：https://www.huffingtonpost.ca/entry/mortgage-rates-canada-hsbc_ca_5fcbf34dc5b63a1534525e8c?utm_hp_ref=ca-news）
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发表于 2020-12-11 11:04:46
