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刚满40岁的单身人士Peter，在社会服务部门工作，年薪$9.4万加币。他是一个狂热的投资者，一直在利用大多伦多地区火热的房地产市场。他说：“我住在市中心，我在多伦多地区拥有两套公寓，分别是在10年前和7年前买的。”
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图源：unsplash/Michael Longmire
近几年，Peter以勤俭节约的生活方式，又省出了大约$7万加币。“我每个月能努力省出大约$1,000加币。在疫情期间，有那么几个月，我能每月省出$2,000加币。”
Peter非常注重健康和身材管理，他每周会准备出95%的食物便当。“我很少出去吃饭，除非和家人朋友一起。”
此外，他也不会有冲动性消费。“在平常的一周时间里，除了汽油、杂货和偶尔买点面包，我几乎不在其他方面花钱。”
他在疫情期间培养了两个新的爱好，一个是划船，一个是网球。他不介意在这些方面花点钱。“我刚花了$550加币买了一个桨板和一个网球拍。买了这些后，就不会有其他额外开销了。”
在拥有几万加币的积蓄后，他希望弄清楚如何才能最好地管理自己的投资物业和储蓄。“我已经租出了一套公寓，每个月获利约$300加币。此外，我刚搬进我的第二套公寓，这是一个还没有完工的大楼，仍未交付，我还在支付利息。”
Peter预想，在一年后，自己能够搬走，并把现在住的公寓给租出去。他想要在多伦多市中心拥有一套梦想中的公寓，但纠结的是：是自己住，还是租出去？
“我不打算要孩子，所以我希望有选择尽早退休的自由。我正在考虑购买第三套房产。如果这不可行，那我需要知道如何才能最好地投资。”
对此，理财专家Jason Heath提出了以下几点看法和建议。
Peter在40岁时成功拥有两套公寓。他住着一套，出租了另一套。他提到，他可能会在明年购买第三套公寓，并出租掉正在居住的公寓。
多伦多地区的房地产价格稍微有所震荡，他的三套公寓就会受到影响。投资最重要的原则之一是多样性。如果Peter的投资仅限于公寓，那么他将高度依赖多伦多房地产价格的持续上涨。同时，他会失去投资股票的机会，以及失去投资账户（RRSP和TFSA）的税收优惠。像这样的投资会比房地产更灵活。打个比方，你可以很容易地从TFSA账户中取出钱来，用以支付汽车维修费用。
我的观点不是说去投资股票而放弃房地产。如果Peter所有的资产都投进了股市或加密货币，那我也会建议他改变投资策略。关键点在于，要避免在任何一个投资机会上投资过多，以降低整体风险。
Peter每月会努力节省$1,000加币，并有时能够省出$2,000加币。他的支出远低于他的收入，部分原因是自己的爱好不怎么花钱，又愿意自己做饭。任何想要省钱的人，都应该在他们的预算中查看那些频繁出现的费用。每天少喝一杯拿铁，并不能让你买下一套公寓，但是避免类似的重复性花销，肯定能帮助你提高储蓄能力。
我注意到，Peter的税后收入只有工资的一半。在此基础上，我猜测他应该有退休金计划。作为一个不打算要孩子的节俭单身人士，他的退休金可以满足他退休生活开销的很大一部分。如果他想提前退休，他将需要努力提高他的净租金收入，并在RRSP和TFSA账户中攒钱。
Peter最大的经济风险是伤残。他的每月预算中没有保险，但可能有工作场所保险。他应该仔细看看，以确保他的收入在伤残的情况下不受影响。如果有必要，他可以考虑购买个人伤残保险，或者重大疾病保险，以补充伤残保险。
根据专家的财务建议，Peter现在正在重新考虑，是否要购买第三套房产。“我不应该把所有的鸡蛋放进一个篮子里。我可能不会去购买另一套房产了，因为我不希望更多的租户，带来潜在的额外负担。”
Peter最大的收获是关于伤残保险的建议。
“我从来没有想过这一点。我一直身体健康，未曾担心过收入中断。现在，我正在研究我工作中的保险，如果这些还不够，我想我会购买更多保险。”
参考阅读：
https://www.thestar.com/business/personal_finance/2021/09/13/at-40-peter-makes-94000-he-owns-two-condos-and-wants-a-third-closer-to-downtown-toronto-is-that-the-right-move.html |
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发表于 2021-9-16 06:20:32