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23岁的Cedric和他的父母住在大多伦多地区的Brampton。他在疫情期被解雇后，现在重回工作，作为一名帮厨（line cook），时薪大约$20加币。
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图源：canadianlabour.ca
不过，他说：“餐馆现在都重新开始正常营业了，这对我的薪水有好处，但我还是要重新好好考虑这个行业。”
根据加拿大政策替代中心的分析，在过去的一年多疫情期中，有超过18万名餐馆员工离开了该行业。研究还表明，这些人中的大多数，已经成为了白领，而且不会再回归该行业了。
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Cedric也有这样的打算。“我以为我会很高兴重回工作，但实际情况是，压力很大。薪水不是最好的，工作时间也很长。”他补充说，他已经在同一地点工作了4年，就是为了提高薪水待遇。
幸运的是，Cedric和父母住在一起，没有太多的食物开销。他说：“和父母生活很省钱，但我知道我必须‘长大’，最终靠自己。”
在一个典型的工作日，他要工作8-12小时，时间段任意。在工作中，员工可以享受50%的餐费优惠，因此他一天的餐费大约在$8-12加币。
下班后的深夜，或者在休息日，Cedric会和朋友一起喝酒，去酒吧或搞家庭聚会。他表示，这有助于缓解压力。
以下是他连续两周的花销清单。能看出来，他平常不算乱花钱，也就是每周去LCBO花$30加币。
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那么，Cedric的主要目标是什么？尽管他确实有改行的想法，但他希望先还清$5,000加币的信用卡债务。他表示：“我每个月都会拿一点钱来还债，但感觉它还是没怎么变化。”
Cedric还在加密货币上投入了$5,000加币，该币的价格一直十分稳定。
最终，他希望有时间考虑改变职业道路，以及想知道这是否意味着需要更多的学费。此外，他还想搬离父母的住处。
对此，理财专家Jason Heath提出了以下几点建议和看法。
1 像许多20多岁的年轻人一样，Cedric希望从郊区的父母家搬去城市。他需要在搬出去住之前存够一定的钱，以支付租金和更高的每月账单。与跟父母同住相比，生活可能会变得更加困难。
2 Cedric有$5,000加币的信用卡债务，和投在加密货币的$5,000加币。信用卡的利率通常可以达到20%或更高。我会建议他把投资账户中的钱拿来还清信用卡。原因很简单，他的投资年收益要超过20%，才能比还清信用卡更划算。
在过去一年里，多伦多证券交易所（TSX）的回报率为34%，包括股息。标普500指数（S&P 500）的回报率为37%。但是，我预计今年不会有这样的回报率，因为今年是一个反常的年份。
当你有债务、又有现金或投资时，你实际上是在借钱进行投资，比希望获得比债务利息成本更高的投资回报。
虽然加密货币的价格在最近上涨了很多，但是我建议还是投少点，多拿点钱出来偿还债务。
3 Cedric的收入属于最低税级。他可能最好开TFSA账户，而不是RRSP。他可以利用TFSA账户，存一笔应急基金。
4 搬到市中心有一个缺点，就是收入可能不会高很多，但住房成本要比Brampton高很多。但也有一个潜在的好处，就是可以放弃开车，每月省下$700加币，也不用考虑汽车的油费和保养费了。建议Cedric在搬离父母之前，要先花点时间整理一下财务状况。
听了专家的建议后，Cedric茅塞顿开，终于意识到自己需要优先还清信用卡了。
“我真的不想卖掉我的加密货币，因为我已经看到了它的巨大收益。我会尽量减少外出，减少刷信用卡，但如果还款速度还是不够快，我才会考虑把加密货币全部提现。”
他补充说：“我从来不知道信用卡居然扣了这么多利息。”
在搬家方面，他现在知道这件事还需要慢慢考虑。同时，他也在探索其他工作，比如给公司做配餐或者从事布景工作。这些工作的薪水会更高，能够帮助他加快偿还债务。
“餐饮业对工人来说很困难。因为人手不够，轮班时间长，但工资仍然很低。”
最后，他表示，当自己能够还清债务时，就会开设一个TFSA账户，希望能够慢慢实现储蓄目标。
“我希望能够通过改行和财务技巧，使自己更加独立。”
参考阅读：https://www.thestar.com/business/personal_finance/2021/11/01/cedric-23-makes-20-an-hour-with-5000-in-debt-and-5000-in-cryptocurrency-should-he-leave-the-restaurant-industry.html |
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发表于 2021-11-3 06:21:00