房屋贷款审查趋严 另类贷款年增长25%

尽管银行房贷利率下跌，但加国愈来愈多贷款人转向银行及信用合作社以外的民间贷款业者申请房贷。专家表示，由于银行对贷款户资格审查趋严，迫使更多民众求助“另类贷款业者”，市场占有率每年成长25%。

受惠于央行降息，尽管房贷利率下滑，但联邦政府紧缩信用条件，导致银行严格审查贷款户的申请资格，许多信用条件不佳或还款能力不足的民众申请贷款遭拒，转向求助民间贷款业者，让这些“另类贷款业者”大发利市。

据加拿大帝国商业银行(CIBC)近期的报告，尽管这类业者承办的贷款占加拿大整体贷款市场的份额不高，仅约2.2%，但与几年前相较已大幅攀升。

尽管房贷利率下滑，但银行对贷款人条件的审核趋严，让许多人转向小型民间业者借贷。图为温市中心的满银(BMO)。(图∶世界日报)

CIBC副首席经济师泰尔(Benjamin Tal)表示，2008到2009年经济衰退期间，“另类贷款业者”占全国房贷总额不到0.8%，但随后每年以25%成长率增加，显然联邦政府紧缩信贷条件，这些业者正好填补市场空隙。

亚省爱民顿的Mortgage Group贷款经纪人史考特(Jason Scott)指出，“另类贷款业者”提供信用不佳、刚离婚及自雇人士获得贷款的管道，他们在市场上扮演“利基型角色”(niche role)。对某些自雇人士而言，为了节税只能从公司申报较低薪资，也会寻求民间贷款业者的协助。

他说，自己的客户有10%是向“另类贷款业者”申请房贷，且有逐渐增加趋势。

在卑省枫树岭经营房贷服务公司的洪恩(Gordon Hone)表示，客户通常将他们的服务视为提升信用等级的短期方案，一旦信用恢复，就会转回银行以取得较低利率。

洪恩说，现在连民间贷款业者的竞争也很激烈，消费者不妨货比三家。

有专家提醒消费者，与民间贷款业者签约一定要仔细审阅合约条款，有人因为一年后无法清偿贷款被罚贷款总额10%，而大吃一惊。

上月加拿大央行对愈来愈多贷款人转向法律规范较不严谨的民间贷款业者申贷表达关注，指其可能带来金融市场隐忧。 

不过泰尔认为，这类有别于传统的贷款仅占市场的2.2%，对整体经济稳定性的威胁不大，但当市场份额成长到5%就另当别论。他说当局不应掐死这个市场，因为它是健全的金融系统一环，但政府必须确保其未遭滥用。