理想与现实间 退休族不应再自我欺骗的10大谎言

　　理想与现实之间出现明显差距的状况，某些人退休之后经常遇到。开着露营车到处旅行、住在森林小屋等关于退休的迷思，可能是许多人对退休所怀抱的憧憬，但要让美梦成真，则要有足够的资源才行。退休民众最常自我欺骗的说法包括：

　　一、靠社安金就够过日子

　　社会安全局(Social Security Administration，SSA)指出，社安金金额大约只有就业时期薪水收入的40%。退休后若要完全靠社安金生活，必须大幅缩衣节食，否则就要另辟财源才行。

　　二、联邦医疗保险计划(Medicare，俗称红蓝卡)会全额负担医疗开销

　　红蓝卡持有人仍需自掏腰包缴交保费、自付款(copayments)自付额(deductibles)。对老年人来说，加起来也是一笔开销。

　　三、退休之后不太需要收入

　　与工作有关的花费虽在退休之后将减少，但其他开销则几乎相同。财务专家建议，要过舒适的退休生活，最好维持退休之前80%的收入水准。

　　四、退休后若需要钱，找份工作并不难

　　年龄歧视(Age-based discrimination)虽是非法的，但问卷调查显示，许多退休民众尝试重返职场时都遇到困难。

　　五、社安金不必缴税

　　退休后的总收入(combined income)个人若超过每年2万5000元，夫妻超过3万2000元，社安金则可能要扣税。如果符合扣税资格，则85%的社安金都可扣税。

　　六、不必为未来规划，船到桥头自然直

　　无论将来是好是坏，预先做好退休规划，都能在面对变动时更有依靠。

　　七、为退休存款太早(或太晚)了

　　退休存款不能等，退休时手边有钱总比没钱来得强。

　　八、并不需要找理财顾问

　　财务专家能帮退休族规划如何安全投资，以合理步骤达到财务目标，并为人生大事的金钱规划提供建议，包括配偶过世或罹患长期疾病等。

　　九、不需要预立遗嘱或信托

　　若无遗嘱，州政府将决定财产由谁继承、被抚养人交给谁照顾。专家说，并非所有人都需要生前信托(living trust)，但绝大多数的人都需要立遗嘱，而且不要等到退休之后才去做。

　　十、退休后终于有时间去旅游了

　　现实的退休生活充满复杂变数，举例来说，2022年的各种生活开销，就比2018年贵了不少。多年之前许下的旅游愿望，或许现在已经无力负担。专家建议，旅游之前不妨申办一张可以累积旅游点数红利的信用卡。