加拿大加息后信用欺诈猛增 这些都是目标

根据《金融邮报》的报道，加拿大主要信用评分机构之一EquifaxCanada发布了最新的《欺诈趋势报告》。新数据表明，车贷、信用卡和房贷行业的欺诈活动均有所增加。消费者面临的财务压力以及欺诈者大胆使用的新招数是近期诈骗活动猖獗的主要推手。 ‍‍

加拿大人正在负债前行

2023年第二季度，加拿大人的信用卡余额创下了1074亿加元的历史新高。每位信用卡消费者的平均信用卡余额增长了9%，其中信用评分较低的群体增幅最大，同比增长13.7%。

第二季度能够全额支付每月信用卡余额的消费者也更少。这表明在通货膨胀和利率上升的情况下，财务压力继续加剧。储蓄耗尽的消费者在通货膨胀和其他支出上升时面临着一场艰苦的战斗，导致信用卡债务持续上升。

同时，加拿大消费者债务总额达到2.4万亿加元。

每个活跃信贷消费者的平均非抵押债务微升至21131加元。信用卡余额大幅增长以及次贷和深度次贷消费者债务显著增加，是造成非抵押贷款债务增长的主要原因。

许多加拿大人正在放慢信用卡支出，但不同家庭类型的信贷习惯各不相同。

房贷持有人和高收入群体的信用卡支出放缓幅度最大，因为他们可以更灵活地缩减可自由支配支出，以满足增加的信用支付义务。低收入家庭控制支出的难度则更大。

信用欺诈与信贷需求同时增加‍‍

加息开始以来，随着人们的手头越来越紧，对各种贷款和信用额度的需求大涨。诈骗者敏锐地看到了这一趋势，立刻跟进，并试图通过采用越来越大胆和复杂的策略来领先消费者一步。

在汽车行业，去年的欺诈性申请增加了28%。同时期，合法申请也大幅增加。信用卡行业的申请量和欺诈性申请也同时大幅增加，增长率均为38%。同样，抵押贷款行业的欺诈率同比增长19%，其中第一方欺诈占2023年第二季度观察到的所有欺诈类型的54%，高于2023年第一季度的47%。

第一方欺诈（First-partyfraud）是指诈骗者本人通过伪造的财务或者身份信息获取贷款，一般不涉及第三方受害人。

就房贷而言，一些希望进入昂贵的房地产市场的购房者倾向于在申请时捏造工资数字。加拿大Equifax欺诈和身份主管CarlDavies对此提出警告称，这不仅仅是一个“善意的小谎言”，而是欺诈，是严重的犯罪行为。他同时指出，如果利率继续保持在高位，这种趋势很容易在未来几个月加速。

欺诈和汽车盗窃

在COVID-19大流行期间，汽车行业面临供应链断裂和产量减少的挑战，导致消费者对车辆的需求被极大地压抑了。随着这些问题逐步得到解决，消费者购买或租赁车辆的申请激增。这也鼓励了欺诈者和偷车贼更加肆无忌惮地针对汽车经销商实施犯罪活动。

在汽车领域，身份欺诈已成为一个紧迫问题，2023年第二季度，身份欺诈占所有欺诈行为的16.2%。

Davies表示，汽车盗窃团伙现在比以往任何时候都更加狡猾，他们使用非常令人信服的假身份证。汽车经销商及其销售人员面临着欺诈者的一系列策略。经销商需要改进其验证流程，并为其员工配备有效的工具，以进行检测和防止日益增加的身份欺诈。

信用卡继续成为目标

信用卡欺诈在金融领域普遍存在并且不断演变。

由于信用卡需求超过了大流行前的水平，身份欺诈仍然是欺诈者使用的主要方法，占所有欺诈性信用卡申请的68.5%。其中，合成身份欺诈已经成为信用卡欺诈中的常见操作，其威险性与日俱增。

诈骗分子不是假冒他人，而是利用窃取的真实身份信息与虚假信息拼凑出一个身份。因为他们使用的并非完全虚假的信息，而是虚实结合，有真有假，因此可以有效逃避检测并进行各种类型的金融欺诈。

对此，Davies提醒民众，随着欺诈申请的增加和身份欺诈占据主导地位，消费者必须在监控信用卡账单时保持警惕。金融机构也必须确保其欺诈检测策略和技术都是最新的，以领先于大胆老练的欺诈者。”