2个20多岁的加拿大人如何买下属于自己的房子？

经过多年的积蓄和牺牲，Sarah Radke 终于能够住在自己的房子里，她对此感到非常激动。

“这既令人兴奋，又让人紧张和害怕，”这位23岁的女孩说道。

在萨斯喀彻温省拥有一套房子不再像以前那么容易了。

对于 20 多岁和 30 多岁涉足住宅房地产领域的人来说，情况越来越糟糕。没有父母的支持、遗产或者良好的信用评分，拥有一套房子的梦想正在逐渐消失。

Radke每年从主要工作中赚取约65.000元，另从她在周末从事的工作中每年赚取10.000元。

她是怎么做到的呢？

她的房子总价为272.000元。她支付了20%的首付(55.000元)，每月支付1.264元的房贷，贷款期限为25年。她获得了 4.99% 的利率，锁定五年期限。

Radke 已经存钱近十年了，高中、大学期间做过多份工作，直到最近，她还把收入的 90% 存起来作为首付。

“我真的很幸运，能够在家里住这么久，并积攒了这么多钱。然后我也能够找到现在的工作，并继续存钱，”她说道。

和父母住在一起存钱仍然不容易，“上高中不能和朋友出去玩，上大学不能和朋友喝酒，不能去旅行，因为你在存钱，这太糟糕了，”她说道。

即使在有帮助和多年储蓄的情况下，她也不得不选择一套需要修缮的房子。

“任何低于30万元的房子，要么需要更换屋顶，要么需要换窗户，或者没有空调，或者需要粉刷……在检查过程中，还会发现一百多个需要修理的地方，”她一边粉刷新房的墙壁，一边说道。

萨斯卡通当前的房地产市场

7 月份，萨斯卡通的基准价格(即房屋的典型价格)上涨至 406.500 元。

房地产市场分析师Josh Buchanan表示，今年夏天房价创下了历史新高，包括独立住宅、公寓和联排别墅。

他还表示，目前的库存是16年来的最低，而销售量却是这一时期的最高。

“这影响了房价，因为有很多人想买房，但可供选择的房源不多，”Buchanan说道。他还表示，加拿大央行最近的降息也增加了消费者的信心，使人们重返市场。

“当这种情况发生时，市场竞争非常激烈，人们最终会陷入竞价战，或者在房子挂牌的第一天就给卖家他们想要的价格，”他说道。

你可以做些什么？

Buchanan建议买家需要比以往任何时候都更加做好准备，因为现在的市场与几年前完全不同。他建议潜在买家在购房前获得抵押贷款的预先批准，加入房地产经纪人的电子邮件列表以获取房源信息，并且最重要的是——要快速行动。

理财顾问Dennis Carson回应了Radke和Buchanan的说法，表示年轻买家要么需要家庭帮助，要么在生活方式上做出巨大改变，或者想办法增加收入。

“一个年收入70.000元的人能在一年内存下15.000元吗?我不相信，”他说道。

一个年收入70.000元的人需要每个月存500元，至少三年才能存够 15.000-18.000 元的首付，才能在萨斯卡通购买价值 300.000 元的房子。

近年来，随着加拿大央行努力抑制通货膨胀，抵押贷款利率不断攀升，这也是像 Radke 这样的新购房者争论的焦点，她认为她目前的 4.99% 五年期固定利率太高了。

“感觉这利率很高，我错过了机会，因为我知道几年前利率还要低得多，”她说。

Carson表示，有一些节税方法，例如使用FHSA(首次购房储蓄账户)，买家可以每年免税存入8.000元，终身最高可达40.000元。为了享受该计划的好处，这笔钱必须用于购买首套住房，以及其他要求。

“这个计划的巨大好处是你可以在所得税上省钱，对吧?如果你赚60.000元，你的税率为 33%。所以，你每投入1000元，就可以拿回 330元，”Carson说道。

还有一项新规定，首次购房者可以申请 30 年期抵押贷款，而不是 25 年，这将减少每月还款额。但另一方面，这也意味着要多付五年的利息，这些利息很快就会累积起来。

RBC的一项分析显示，对于本金为150.000元的抵押贷款，那么与 25 年相比，30 年的摊销期将使每月抵押贷款成本减少 75 多元。

但由于延长了五年，该人将额外支付超过 20.000元的总利息成本。

Carson还建议人们仔细审视支出情况，以便为首付款省钱，包括花在流媒体订阅、食品杂货、度假和外出等方面的钱，他说，长期来看，每一块元都很重要。

27岁的Sheldon Lacerte最近也购买了他的第一套房子，他和父母一起住，作为一名年轻的原住民，能在这个年纪成为房主，父母为他感到无比自豪。

他年收入刚刚超过70.000元，并通过大量加班来赚取额外收入。他的父母是他抵押贷款的共同签署人，并帮助支付月供。

他的房子价格为380.000元，首付款为19.000元，月供为2.300元，贷款期限为25年。他获得了5.54%的五年期利率。

“吃了很多拉面，还加班工作和做兼职，”他谈到自己为此付出的努力时说道。“但这是一个积累财富很好的机会，不仅是为我自己，也是为我的家人。”

他说他的最初预算是300.000元，但他和家人在这个价位范围内找不到他们喜欢的房子，因为这些房子要么有霉菌、虫害、破损的屋顶，要么需要大量的修缮才能适合居住。

“我们经历了很多困难，我们的家庭和我的孩子们应该是统计数字中的一部分，但我们并没有，这很难，我们花了很长时间才走到这一步，但这也是可能的，”他的母亲Mary Lea Lacerte说道。