提前做好10大准备 享受海外退休生活

退休并不意味着躺平和原地不动。对于一些条件允许的退休人士来说，在国外过退休生活也是一个不错的选择，只是未知因素可能会更多。

位于新泽西州的蒙莫斯大学（Monmouth University）2024年的一项调查结果显示，三分之一（34%）的美国人希望，如果可以的话，退休后在另一个国家定居。

这个数字在1974年仅为10%。虽然这是一个不断增长的趋势，但有些人可能还是会选择在国内定居，而不是移居国外。

移居国外开启退休生活有不少优点，如省钱、享受更宜人的气候、体验不同的文化等，过上不一样的生活。当然，前提条件是必须为此做足功课，打好财务基础。

1. 全球眼光：以敏锐的财务洞察力选择目的地

在进行初步研究时，请重点关注这些关键的财务和后勤因素：

• 生活费用。自己的退休收入能否支撑在这个国家所设想的生活方式？研究住房成本（租房或购房）、水电费、网络和通信费用、交通选择（公共交通与私人交通）、杂货价格和外出就餐费用等。
• 居住要求。退休人士长期居住是否有任何法律要求？是否需要申请退休签证或居住许可证？要熟悉签证的申请流程、费用和相关条件（如最低收入要求）等。
• 医疗保健系统。您选择的目的地的医疗质量如何？作为外国居民，您是否可以使用公共医疗系统？考虑医疗专家的可用性、医疗设施的质量以及医疗系统的总体声誉等。
• 基础设施。目的国的基础设施是否满足您的需求？例如，确保交通网络可靠、互联网接入稳定快捷、住房选择经济实惠且房源充足等。
• 语言和文化。尽管这不是严格意义上的经济问题，但却与安全感和舒适感息息相关。如果存在语言障碍，请考虑自身学习或适应的意愿和能力。研究当地的文化和习俗，确保在新环境中感到舒适和安全。

专业建议：最近，一些国家因其吸引退休人士的因素而成为受欢迎的退休天堂。值得考虑的几个例子包括：

葡萄牙，气候宜人，生活费用低廉，并有黄金签证计划，是理想的居住地。

墨西哥和哥斯达黎加，气候温暖，生活费用较低。

泰国，文化充满活力，生活费用低廉。

2. 迷宫导航：了解国际税务影响

您的纳税义务超越国界。换句话说，无论您住在哪里，税局都会对您的收入征税。幸运的是，有相关机制帮助减轻双重征税的负担。

因此，国际税法方面的专业税务顾问不仅值得推荐，而且必不可少。从长远来看，他们可以帮助您驾驭复杂的法规、确定潜在的省税策略并确保符合税法，从而为您节省数千元。

3. 全球预算：适应新的生活成本现实

许多退休人士出国定居是为了进一步扩大退休储蓄。这当然是可能的。但是，实际节省的金额会因居住地和自身目的而异。

此外，还应考虑到潜在的货币波动，留出一定的资金缓冲空间。

4. 全球安全网：规划国外医疗保险

医疗保健是退休人士最关心的问题，但是要通晓国外的医疗保健系统可能比较费心思。确保充足的医疗保健是您在所选国家进行财务规划的一个不容忽视的方面。

5. 全球银行业务：充分利用跨境资金存取

在跨境办理银行业务和存取资金时，您需要深思熟虑。因此，以下是一些关键步骤：

• 开设当地银行账户。在新居住国家支付当地账单和存取现金的最简单方法就是开设当地银行账户。不过，在某些国家，您可能需要获得居留签证才能开设账户。
• 考虑使用加密货币。与银行或汇款运营商等传统方式相比，加密货币可以实现更快、更便宜的国际汇款。此外，在货币不稳定的国家，加密货币，尤其是比特币，还可以用来对冲通货膨胀。但是，也要注意税收影响和波动性。

6. 收入无国界：了解居住国的退休收入流

如果您的退休生活依赖于社会保障福利、养老金或年金等固定收入来源，那么最重要的是确保您在新的居住国家能够可靠地获得这些收入。

7. 为不可控因素做好规划：遗产和法律考虑

• 在遗产规划和资产管理方面，海外生活会带来一些复杂问题。为解决这些问题，请采取以下步骤：
• 更新遗嘱。审查并更新所定的遗嘱，以符合美国法律和您新居住国的当地法律。
• 建立委托书。如果您丧失了行为能力，您应在美国和新居住国将委托书授予一位值得信赖的人。
• 考虑信托。生前信托可以跨境管理资产，如果管理得当，可以简化两个司法管辖区的遗嘱认证程序。
• 了解当地继承法等相关法规。有些国家有“强制继承”法，可能会规定您去世后资产的分配方式，从而有可能推翻您遗嘱中的规定。

为确保您的遗产计划在两个司法管辖区都能反映您的意愿，请咨询美国遗产规划律师和您所选目的地国家的法律专家。

8. 驾驭不确定性：防范政治和经济动荡

看似和平稳定的国家随时可能经历经济动荡或政治动荡。退休人士，尤其是有固定收入的退休人员，可能更容易受到这些波动的影响。

9. 保持联系：不要断绝与原居地的联系

这些措施不仅可以让您安心，而且可以提供非常实用的灵活性。

10. 试退休：在完全投入之前进行“试驾”

在永久搬迁之前，在目标目的地居住三到六个月。这种“试退休”可以让您对计划退休地获得宝贵的了解。

在国外过上退休生活可能是您人生新篇章的开始。不过，实现这个梦想需要精心策划、研究和了解国际生活的独特财务状况，为财务安全的全球退休生活指明方向。