房贷续期要命！利率比五年前高3点，多伦多公寓业主最惨！

加拿大住房局（CMHC）警告说，今年和明年将有越来越多的加拿大人在房贷续期时陷入还款困难。

该机构的首席经济学家之一表示，他们正在“非常密切地监控这一情况”。

加拿大按揭与住房公司（CMHC）副首席经济学家Aled ab Iorwerth表示：“总体来看，房贷拖欠与逾期率将呈上升趋势。”

他指出，由于房贷续期利率普遍上升，加拿大家庭的偿债压力将加大，这将对经济形成一定的下行压力。

根据CMHC引用的Equifax Canada数据，加拿大的房贷违约率在2022年降至0.14%，为多年来最低。

今年第二季度上升至 0.22%，虽略低于第一季度，但仍远低于2012年0.38%的水平。

尽管整体仍处于历史低位，Iorwerth指出，某些地区的拖欠和逾期现象已出现“明显上升”。

他估计，目前房屋及公寓贷款利率比五年前高出约3个百分点。

200万房贷将续期，六成面临涨息

CMHC预计，全国约有200万笔房贷将在2025年或2026年到期续签。

根据加拿大央行在7月发布的分析报告，约60%的房贷将面临更高的还款额，其中多数为五年期固定利率贷款。

许多业主是在疫情初期（2020年）因低利率而购房，如今续期时要面对大幅涨息。

Iorwerth 指出，这一趋势叠加高生活成本与加美贸易战带来的经济疲软，可能使企业投资、招聘减少，进而拖累经济增长。

他警告，这种形势可能进一步恶化加拿大住房危机。“开发商会对新建项目更加犹豫，减少开工量，这意味着未来几年房价可能再次上涨。”

多伦多公寓业主风险最大

CMHC特别关注的是：多伦多在2020-2021年间以低息贷款购入公寓的业主。

当时公寓被认为相对“更负担得起”，而低利率刺激了购房热潮。如今，这批五年期房贷即将续签，利率大幅上升，且多伦多失业率偏高，令风险更集中。

多伦多房屋贷款公司Home Equity Partners首席执行官Shael Weinreb表示，他已观察到房贷违约明显增加：“生活成本太高了，人们只能靠信用卡或信用额度勉强撑着。”

Iorwerth补充说，温哥华和蒙特利尔的公寓业主也将面临类似压力，但程度略轻。相对而言，阿尔伯塔省经济更强劲，具备更大“消化违约风险”的能力。

多伦多道明银行（TD）经济学家Maria Solovieva在7月报告中指出，虽然家庭压力上升，但房贷续期不会对金融系统造成“震荡性冲击”。

她提到，由于部分利率下降，整体房贷利息支出在2024年下半年平均下降了1.7%。