加拿大银行掀无理由封户潮: 这些情况特别危险

在加拿大，最让人心碎的，除了漫长的寒冬和几个月排不上的家庭医生，还有一件事可能更突然、更致命：

你某天早上醒来，看到银行发来一封冷冰冰的邮件：“我们决定终止与你的银行关系，请在30天内关闭账户并转移资金。”

没有警告，没有理由，电话打过去也没人解释。

你甚至不知道自己到底做错了什么。

而这，还不是个案！

越来越多的加拿大人正在经历一场“无理由关户潮”。

几十年老客户，

一封信就被“扫地出门”

事情的起点是一则新闻：安省男子 Tomas Nassab，在加拿大皇家银行（RBC）存了几十年钱。结果某天他突然收到一封来自银行的信，说银行要关闭他的账户，限他30天内把钱全部取走。

他呆了，完全不知发生了什么。自己猜测或许是因为曾投诉过银行员工？

结果CTV新闻一播出，竟然吸引了全国各地超过100名客户站出来说：这不是个例，我们也被关户了！

信用良好也照样被关？

Rob Palfrey是 BMO（蒙特利尔银行）的长期客户，他收到的信是这么写的：

“你的个人或商业活动不再符合我们的风险评估。”

Rob当场炸锅：“我又没洗黑钱，也没欠钱，难道就因为我不是‘高价值客户’，银行赚不到我的钱，就不要我了？”

“你要关就关，关了拉倒。但你好歹告诉我为啥吧。”

可问题就在于，加拿大的银行就是可以毫无理由关闭账户，而且你无权知道原因。

亦或许你觉得“不就是关个户吗，无所谓！”但实际生活中真的会无所谓吗？

工资发放、水电煤账单、手机套餐缴费、房租和贷款、学费和税务……哪一个不是和银行账户息息相关？

没有账户，你连正常生活都维持不了。

所以问题不是“会不会被关”，而是 “有没有可能哪天突然被关？”无理由、无预警那种。

法律默许这些行为

但无理由关闭客户银行账户，在加拿大这还真就是合法行为，银行并没有违法操作。

加拿大银行服务申诉专员（OBSI）明确表示：

✅ 银行有权在没有解释的情况下终止与你的业务往来。

而你当初开户时签的协议里，也确实写了：

✅我们可以在不提供理由的情况下关闭账户。

听起来很不像“服务行业”？但银行自己知道——他们是商业机构，不是公共服务。

“风险”是如何评估出来

至于所谓的“风险”是如何评估出来的？多伦多大学金融学教授 Andreas Park 解释：

银行会根据客户的行为打“风险分”，比如：

1、资金来源复杂或来自高风险国家

2、经常有大额加密货币转账

3、经常出入赌场，有赌博相关记录

4、账户长期不活跃，占用资源但不赚钱

5、曾与银行员工有不愉快的沟通

所以，但凡存在上述这些情况，哪怕你的行为完全合法，也可能因为“系统警报”而被当成高风险客户，遭到“封户”。

当下的情况就是，在TD银行因反洗钱问题被美国罚款30亿美元后，加拿大各家银行都愈发谨慎，宁可错杀也不肯放过。

客户自然可以不满这些行为，也可以向 OBSI 投诉，但根据他们的统计：

过去6年，已有419起正式“被分手”投诉，但多数都被认定为银行“合理关户”。其中，约60%涉及储蓄或支票账户，27%涉及信用卡。

2024年OBSI共受理94起类似案例，占总案件数的3.68%；2023年为108起，占比4.53%。

通常银行会提前30天通知，以便客户有时间转移资金，但也有极少数情况银行会突然关闭账户并直接退还余额。

就算你再冤，也可能被告知：银行遵守了流程、提前通知了你，所以“不违规”。

三点建议请收好

目前这样的局面，作为客户我们与其指望银行“心怀善意”，不如提前做好防范。

1️⃣ 不要只依赖一家银行账户

尤其是你有海外资金、加密货币、经常转账等“容易被误伤”的行为。

2️⃣ 分散资金流动渠道

把工资、汇款、转账分在不同银行，不把鸡蛋放在同一个篮子里。

3️⃣ 保持良好的沟通和行为记录

不要在柜台发火、不要情绪化处理纠纷，尽量书面沟通、保留记录。