TD银行: 加拿大年轻人因TFSA操作失误, 悄悄亏掉大笔财富

TD银行最新发布的一项调查显示，虽然很多年轻加拿大人正在努力存钱，但许多人可能因为没有合理利用免税储蓄账户（TFSA）而错失赚钱的机会。

调查显示，尽管大多数Z世代和千禧一代（60%）的加拿大人拥有TFSA，但其中有41%的人没有将账户内的资金进行投资。而在所有受访者中，65%的人拥有TFSA，但其中仅39%的人没有投资。

TD银行储蓄与投资副总裁Pat Giles在报告中指出：“仅仅把钱存放在TFSA中会限制其潜力，在某些情况下，如果像普通储蓄账户一样使用，甚至可能导致超额供款罚款。即便是少量、持续的投资，也能帮助加拿大人充分发挥TFSA的免税优势。”

调查还发现，四分之一的Z世代计划在未来一年内进行投资，其中有40%的人开设TFSA只是因为觉得这是简单的第一步。

不过，五分之二的Z世代受访者表示，对于何时应该使用TFSA而不是注册退休储蓄计划（RRSP），他们感到不确定；还有三分之一的人不确定自己是否选择了正确的账户类型来满足他们的财务目标。

年轻人不投资TFSA的原因

在没有TFSA的年轻加拿大人中，近四分之三的人表示，最大的障碍是对该账户缺乏了解。大约35%的Z世代不确定从哪里开始，四分之一的人对TFSA的好处了解有限，还有16%的人觉得投资过于复杂。

Verecan Capital Management投资组合经理Diandra Camilleri表示：“很多年轻人对‘免税储蓄账户’这个名字感到困惑，他们并不知道账户里其实可以进行投资。”

她强调，金融专业人士应帮助年轻人理解TFSA如何运作，以及它与传统储蓄账户的区别。

Camilleri指出，TFSA可投资股票、债券、共同基金、ETF和保证投资证（GICs）等多种金融产品。这些资金可以随着时间的推移免税增长（供款为税后资金），且可随时取出而不受罚款。相比之下，RRSP提款需要缴税，且通常不会恢复供款额度。

与普通储蓄账户相比，TFSA的投资回报潜力更高。普通储蓄账户只能靠赚取低利息增加储蓄，而在TFSA等投资账户中投资资金，回报可能会高得多。不过，普通储蓄账户没有年度供款限额，而2025年TFSA供款限额为7,000加元。

Camilleri还表示，年轻人可能没有多余资金投资TFSA，因为日常开销、房租和学生贷款已占用了可用于储蓄的钱。

Camilleri建议：“每月储蓄一点点，即便只有100加元，也比没有好。”

调查显示，已经投资TFSA的年轻人中，30%已经投资了全部余额，40%保留不足5,000余额，30%保留5,000或更多余额。年轻人储蓄的主要目标是旅行或生活体验（38%），三分之一的人表示他们是为了偿还贷款或债务而储蓄，31%则用于退休、购房或大额消费（如汽车、装修）。

Camilleri建议，对于6至24个月的短期目标，应选择低风险选项如GICs和储蓄账户，保证资金随时可用；而对于长期目标（旅行、新车或购房首付），则可在TFSA中进行投资，以争取更高增长。

TD银行高级经理Sumaiya Bhula提醒：“定期审视投资计划，并在需要时咨询金融专业人士。人生在变，投资策略也应随之调整。至少每年检查一次TFSA，确保组合仍符合你的目标，必要时进行调整。”