5个理财错误 专家：不断看到人们重蹈覆辙

　　很多人都自认有良好的财务状况，但仔细检视后却发现有许多可能会让他们损失金钱、时间和精力的漏洞；佛罗里达州理财业者Life Planning Partners创办人麦克拉纳汉(Carolyn McClanahan)是名注册理财规划师，她表示，新客户常常带著与他们目标不符的投资组合和计划前来谘询，有时甚至连计划都没有。

　　从忽略税务影响到忽视遗产规划，以下是麦克拉纳汉重复看到的五个错误，以及该如何避免这些错误。

　　1. 打造投资组合时缺乏规划

　　许多投资者在累积资金的过程中缺乏整体策略；麦克拉纳汉表示，新客户最常犯的错误是随意选择投资组合，且这些组合与他们的目标“不符”；结果往往是投资组合费用过高或税务效率低。

　　最好的解决方法，是先制定一个明确列出你的风险承受能力和投资期限的财务计划，然后制定指导资产配置的投资策略。

　　2. 忽略旧的401(k)帐户

　　换工作通常会留下一堆的旧退休帐户；“另一个例子，是你可能在之前的工作，开设了四、五个401(k)帐户，这些帐户不是费用高昂，要不就是投资选择不佳，”麦克拉纳汉指出。

　　合并帐户可以你更轻松地追踪投资表现、降低费用，并保持一致的资产配置策略。

　　3. 忽视遗产规划

　　只有及时更新并切实执行的遗产规划，才能真正发挥作用；麦克拉纳汉指出，她经常碰到没有采取措施执行遗产规划，或是根本根本没有制定遗产规划的客户。

　　请确保你的遗嘱、信托和授权委托书能反映你目前的意愿，并已妥善签署生效。

　　4. 未更新受益人资讯

　　指定受益人常常被忽视，但它决定了谁将继承你大部分的资产；麦克拉纳汉表示，一个很常见的问题，是受益人资讯没有及时更新，这可能导致资产落入错误的人手中，甚至完全绕过预期的继承人。

　　定期检视和更新这些表格，不仅对你自身的财务安全至关重要，对你家人的财务安全来说，也同样重要。

　　5. 未将资产登记在信托下

　　即使设立了可撤销信托，如果资产没有妥善登记所有权，信托也无法如预期般运作；麦克拉纳汉指出，许多客户都会忘了这步骤，导致部分财产被排除在信托之外；这种疏忽可能会导致遗嘱认证和其他意想不到的复杂情况。

示意图。Image by AS Photography from Pixabay