36岁实现零房贷，加拿大女子选择回流家乡，终于不再焦虑

对36岁的克劳迪娅（Claudia）来说，彻底还清房贷，带来的并不只是账面上的轻松，而是一种她此前从未真正意识到的安全感。

“这是我人生中压力最小的一段时期，”她说，“我以前并不知道，原来那么多焦虑都来自于钱。”

克劳迪娅目前居住在萨斯喀彻温省里贾纳（Regina），是一名为省政府提供服务的顾问，年收入约78,500加元，名下没有任何债务。她拥有现金储蓄约3,002加元， 注册退休储蓄计划（RRSP）35,586加元。

回流草原省份，用房价“换”无房贷人生

克劳迪娅出生并成长于里贾纳，2015年20多岁时搬到卑诗省库特尼地区（Kootenays），在那里从事技术工种工作。当时当地房市仍相对可负担，她以18.2万加元买下一套房屋。“那时我真的以为，自己会在那里住一辈子。”

但随后十年间，卑诗省房价持续飙升。到2024年，她决定出售这套房子，最终以48万加元成交。她大概在房子上投入了8万加元做维修和升级。

出售房屋后，克劳迪娅带着约31.6万加元现金回到里贾纳。她发现，当地房价“几乎停滞，甚至略有下跌”。最终，她在市中心买下一套占地小、但位置优越的房子，价格 28.5万加元，一次性全款付清，并用剩余资金进行了简单翻修。

“想要一个能走路生活的社区”

克劳迪娅形容自己现在的居住环境为“理想状态”：附近有大型公园、溪流步道、咖啡馆、餐厅和杂货店，日常生活基本不依赖开车。

“我一直想住在一个可以步行生活的城市社区，现在我真的做到了，”她说，“生活质量非常高。”

她现在几乎不怎么用车，每月汽油费只有30加元，上下班和买菜基本靠走路。

尽管实现了“零房贷”，克劳迪娅并不认为自己已经高枕无忧。“生活成本还在不断上涨，”她说。

里贾纳市政府已表示，明年可能上调地税15%，而去年地税刚刚经历过一次明显上涨。

“我这么努力就是想在财务上领先一步，但现在感觉，省出来的空间正在被一点点吃掉，因为工资根本没涨。”

她指出，自己十多年前在技术工种领域的时薪，反而高于现在回到萨省后从事政府顾问工作的收入。“工资停滞不前，”她直言。

精打细算的“无房贷生活”

如今，克劳迪娅尽量避免任何形式的负债，大额消费都会提前存钱，信用卡每月全额还清。她热爱家居装饰、穿搭和美食，但也十分清楚自己的消费边界。

由于坚持无麸质饮食，她的食品开销略高。“我现在吃很多猪肉，因为便宜，”她笑着说。

她的家人也会帮忙：哥哥去Costco时顺便帮她带东西，父母每周日还会给她打包剩菜。

她的每月主要开销包括：

• 储蓄与投资：最高1,788加元。包括养老金588加元，RRSP 200加元，储蓄最多1,000加元。
• 房屋及交通：约1,491加元，包括地税371加元，水电费287 加元，汽车保险95加元，车保190加元。
• 食品与饮品：约550加元，包括杂货食品410加元。
• 税费、保险及其他支出：约2,462加元，包括所得税、加拿大养老金计划（CPP）和就业保险（EI）1,602加元。

对克劳迪娅来说，没有房贷并不意味着奢侈生活，而是一种心理上的自由。

“那种安全感是真实存在的，”她说，“只是现在，我也越来越清楚，就算没有房贷，加拿大普通人的财务压力，也并没有真正消失。”