加国本周最高利率出炉：储蓄账户 vs GIC 谁更划算？

在加拿大央行基准利率与各大银行最优惠利率均维持不变的背景下，市场对未来利率的预期显示，2026 年底可能出现 0.25 个百分点的小幅上调。

根据《全球投资者》的报道，在这一相对稳定的利率环境中，短期资金仍由促销型高息储蓄账户（savings account promotional rate）占据优势，而长期资金则继续流向小型、受 CDIC 保障的金融机构所提供的高息 GIC（保证投资证）。

促销储蓄账户利率最高达 4.65%

目前市场上最具吸引力的促销储蓄利率来自 丰业银行（Scotiabank）Momentum Plus 账户，三个月促销利率高达 4.65%，但促销期结束后利率通常会大幅下降。

皇家银行（RBC）与 CIBC 也提供 4.60% 的促销利率，同样仅限三个月。

非促销储蓄账户：Saven 与 Oaken 领先

在非促销高息储蓄账户中，Saven Financial 以 2.85% 位居市场最高，其次是 Oaken Financial 的 2.80%。

这两家机构分别隶属于 FirstOntario Credit Union 与 Home Bank，凸显了“货比三家”的重要性。

GIC 市场仍具吸引力 长期利率最高达 3.85%

对于愿意锁定资金的投资者，GIC 市场依旧提供具竞争力的回报：

• EQ Bank 的五年期 GIC 利率最高，达 3.85%
• 多家受 CDIC 或省级保险保障的机构提供 3.8% 的五年期利率
• 两年期 GIC 最高可达 3.75%
• 三年期 GIC 最高可达 3.8%

这些利率同样适用于 TFSA（免税储蓄账户） 与 RRSP（注册退休储蓄计划） 等注册账户。

小型机构高利率并非风险信号

专家指出，Saven 与 Oaken 等机构提供的高利率并非财务压力的迹象，而是其商业模式所致。

与拥有多元融资来源的大型银行不同，这类机构主要依赖 零售存款与 GIC 为贷款业务提供资金，因此愿意支付略高于央行隔夜利率的利息，以换取稳定且受保险保障的资金来源。

此外，监管规则也鼓励银行以零售存款取代短期批发融资，使得这些机构更愿意提高利率吸引客户。