密西沙加小伙在家人帮助下买了第一套公寓：如今已贬值2万元

Bradley在2023年初市场接近高点时购买了他位于密西沙加的一套一居室公寓，当时大多伦多地区房价正处于历史最高水平。

这位年收入103,000加元的30岁工程师，以525,000加元购入这套面积为680平方英尺、带一个停车位的单位。

虽然他现在已经不再查看房屋价值，但他估计，这套公寓目前的价值大约比他购买时低20,000加元。他表示，自己当时就意识到存在风险，但他将这次购房视为长期决定，而不是短期投资。

他说，“我是买来自己住的”。

如果没有家人的帮助，这种长期规划是不可能实现的。Bradley能够支付20%的首付——110,000加元——其中一半来自父母的赠与。如果没有这笔钱，他当时无法进入市场。

他的父母还通过其他方式提供帮助：在他储蓄期间允许他住在家里，并为他的房贷提供担保。在此期间，Bradley也承担部分家庭开支，包括互联网费用、食品、水费和暖气费。

在购房前的几年里，Bradley如何规划自己的财务状况同样重要。他大学毕业时拥有两个学位——同时也背负了约40,000加元的学生贷款。

依靠储蓄和家庭贷款，自雇丈夫与护士妻子凑出43%首付

在支付完日常开支后，Bradley将剩余的到手收入分成两部分。

第一部分用于积极偿还安省学生贷款（OSAP），并在购买公寓前几周完成最后一笔还款，他说这是有意为之的安排。

他很早就了解到，银行非常重视负债，并会根据现有债务来计算买家在联邦房贷规则下的借款能力。

他说，“我知道清偿这些债务会提高我的贷款额度”。

第二部分用于未来的首付，存入他的免税储蓄账户（TFSA）。他主要投资加拿大大型银行股票、Enbridge和Dollarama，以及交易所交易基金（ETF）。

虽然最强劲的收益来自疫情期间，但Bradley认为成功更多归功于坚持，而不是投资技巧。七年来，他不断投入资金，逐渐积累。

当真正买房时，他清空了TFSA，卖掉旧笔记本电脑，并凑齐了所有能找到的钱。

他开玩笑说，“我连沙发垫下面的零钱都翻出来了”。

Bradley选择了30年期房贷，并在一家大型银行获得了4.9%的三年期固定利率房贷。今年，他在同一家银行以3.8%的利率续约，目前每月房贷约为2,300加元。

对他来说，可预测性比追求最低利率更重要，这也是他选择固定利率的原因之一。

他说，“我希望确切知道每个月要支付多少钱”。

他刻意避免购买新建公寓，而选择了一套建于2008年的公寓，因为他认为价值更高且不确定性更少。

书房空间对他来说非常重要，因为可以舒适地居家办公，而密西沙加的位置在多伦多的朋友和附近郊区的家人之间取得了平衡。

在购房过程中，他发现买房成本不仅仅是房价本身。

例如法律费用就花了约1,000加元。

买房后，Bradley将公寓出租了一年半以上，每月租金为2,300加元。

租金基本覆盖了房贷，但不包括管理费和房产税，同时也让他在搬入前重新积累储蓄。

去年搬入后，Bradley翻新了厨房，更换了大部分地板，并重新粉刷房屋。

这些装修花费约15,000加元，而承包商报价也让他感到震惊。

他说，“花钱真的非常快”。

Bradley预计至少未来十年不会搬家。

购房过程漫长、压力大且昂贵，他表示，除非发生重大人生变化，否则不会再经历一次。

成本明细

购房价格：
525,000加元

首付：
110,000加元（20%以上）

成交成本

法律费用：1,000加元
土地转让税：3,000加元
装修和家具：15,000加元

每月成本

房贷：约2,300加元
房屋保险：40加元
水电及管理费：700加元

Bradley的建议：

拥有房屋不是靠一次聪明决定，而是长期一系列自律行为的结果。

尽早储蓄。
积极还债。
保持耐心。