太难！加国人买房难度升级 要年收入这个数

随着房价持续走高、按揭利率仍高于几年前，加上日常生活开销增加，越来越多的 20 至 30 岁年轻人感到 买房已不再轻松。

财务顾问兼理财专家 Christopher Liew 在 Blueprint Financial 网站指出，除了房价本身，购房者还需考虑债务收入比、信用状况及未来生活计划等因素。

平均房价与购房成本

根据 加拿大按揭及住房公司（CMHC） 建议，住房开销不应超过家庭总收入的 30%，包括：

• 按揭贷款月供
• 房产税
• 水电煤气等日常公用事业费用
• 公寓管理费或业主协会费

加拿大房地产协会预计，2026 年加拿大平均房价将升至 698,881 加元。

对于首次购房者，CMHC 支持的按揭只需首付：首 50 万加元 5%，超过部分 10%。例如购买 70 万加元房屋，首付约 45,000 加元。

购房所需收入

假设购房者贷款 65.5 万加元，由于首付低于 20%，还需支付 CMHC 抵押贷款违约保险约 26,200 加元，使总贷款约 681,200 加元。

以 4.5% 按揭利率计算：

• 25 年摊还，每月月供约 3,750 加元
• 30 年摊还，每月约 3,450 加元

加上房产税（约 300–400 加元/月）、房屋保险（约 100–150 加元/月）及公用事业费（约 200–300 加元/月），总月度住房开销约 4,050–4,600 加元。

按 CMHC 建议，这需要家庭月收入 13,500–15,300 加元（年收入约 162,000–184,000 加元），再加上 45,000 加元首付。

相比之下，加拿大中位数家庭收入远低于这一水平，这也是年轻人感到买房困难的原因之一。

其他影响购房能力的因素

• 信用状况

信用评分和借贷历史会直接影响按揭利率。信用越高，可获得更低利率，降低月供，提高购房能力。信用不佳则可能面临更高利率或限制贷款额度。

• 房屋地理位置

城市选择影响房价、房产税、保险和通勤成本。大城市房价高，即便房价看似可承受，实际总开销可能大幅增加。

• 现有债务

学生贷款、车贷和信用卡负债会降低可用于住房的预算空间，即使收入够高，高债务仍可能导致按揭申请被拒。

购房准备建议

• 详细盘点每月预算，列清债务、月还款额、生活开销及剩余资金
• 研究房屋所在区域的房产税、保险成本和通勤距离
• 考虑聘请经验丰富的房地产经纪或理财顾问，确保财务准备充分，并最终选择最合适的房屋

理财专家 Christopher Liew 强调，充分准备和全面评估财务状况是首次购房者能否成功买到房的关键。