26岁银行小哥年薪18万存款73万，却每天担心失业

如果你年薪 18 万加元、家庭年收入 30 万加元、存款超 73 万加元，还会为失业而寝食难安吗？

多伦多 26 岁银行师 Jerome 的答案是：会。

在 AI 时代，即使高收入也无法驱散对职业未来的焦虑——这驱动着他和妻子每月疯狂储蓄。

Jerome 目前在多伦多从事银行业工作，年收入为 18 万加元（其中包括 14 万基本工资、20.5% 的奖金、3000 加元的股票购入匹配及 5% 的 RRSP 匹配）。

他没有债务，目前的储蓄包括活期账户 4.6 万加元，TFSA 5.6 万加元，RRSP 8.85 万加元，FHSA 2.4 万加元，以及其他投资 51.9 万加元。

Jerome 从小在多伦多富裕社区长大，家庭经济宽裕，但父母希望他学会工作和储蓄。从高中 10 年级起，他就被要求兼职，每周在药房工作 20 小时，用自己的钱支付外出餐食和约会开销。

Jerome 说：“家里从来不是‘你想要什么就有什么’，他们很强调钱的价值。”他现在仍然和高中时期的女友在一起。

上大学时，家里为他设立了 RESP（教育储蓄计划），但母亲仍让他每次发工资都要拿出一半存起来，用于大学学费。加上实习的收入，他为自己的教育投入了约 6 万加元，大学毕业时无债务。

“剩下的学费由父母和 RESP 支付。这样让我比同龄人多了一两个起点。”Jerome 说。

没有贷款要还，使他在拿到第一份全职银行业工作三个月后，就能比同龄人更早搬出家里。Jerome 的妻子最近刚完成硕士学位，目前有约 3 万加元的学生贷款，年收入也超过 10 万加元，两人家庭总收入约为 30 万加元。

Jerome 说，两人在储蓄理念上非常一致，他很感谢妻子的节俭。“她很厉害。”他表示。

夫妻俩每月会将大部分收入存起来，目标是将来买房。虽然现在手头资金已经够用，但 Jerome 认为，趁还没定居和生孩子时，把钱放在股市增值更合适。

尽管早早取得了一些成果，他仍然担心 AI 不断取代更多工作，未来自己也可能因此失业。

Jerome 说：“如果真的发生，我想在那之前尽量多存钱。”

每月支出：

投资与储蓄：4765 加元

• 583 加元投入 TFSA：“年初已将额度存满。”

• 1015 加元投入 RRSP

• 667 加元投入 FHSA

• 2500 加元投资于非注册账户

偿还债务：0 加元

家庭与交通：3398 加元

• 2416 加元用于租金：“市中心一室一厅含车位。”

• 33 加元租客保险

• 60 加元电费

• 100 加元汽油

• 150 加元汽车保险

• 167 加元汽车保养

• 200 加元上下班交通：“我每天坐街车上班，妻子偶尔打 Uber。”

• 75 加元非工作相关 Uber

• 140 加元手机费：“两人各一部手机和套餐。”

• 57 加元网络费

食品与饮品：825 加元

• 350 加元日常买菜：“根据打折商品做饭。”

• 475 加元餐厅消费：“包括两人的个人及共同预算。”

其他杂项：5511 加元

• 3131 加元工资扣税

• 200 加元娱乐

• 25 加元大麻：“大致估算，可能略高。”

• 22 加元影音串流：“Disney 和 Amazon Prime。”

• 100 加元服饰

• 320 加元养狗：“宠物保险和高价狗粮，他有肠胃病。”

• 30 加元理发

• 13 加元牙医：“大部分由保险覆盖。”

• 21 加元眼科：“每年一次检查。”

• 1250 加元度假

• 67 加元捐款

• 200 加元礼物

• 17 加元人寿保险

• 65 加元长期伤残保险

• 50 加元干洗和服装修改

_部分细节为保护受访者隐私可能有所调整。