9月收到红蓝卡这封信 要比去年更仔细读

　　联邦医疗保险计划Medicare俗称“红蓝卡”，其中的优势计划(Medicare Advantage，又称红蓝卡C部分)，是由私人保险公司提供，替代或扩充传统红蓝卡(A与B部分)福利。

　　每年9月，数以千万计参加优势计划及D部分(处方药保险)的参保人，都会收到一个看似普通的信件，上面写着“年度变更通知”(Annual Notice of Change，ANOC)，很多人不以为意，以为是一般邮件而未有理会，但这大错特错，这是非常重要的文件！

　　信里的内容是详细说明参保人的计划，在翌年1月1日之后会发生哪些变化，参保人若按照变化而作出相应措施，最迟是12月7日。

　　为什么ANOC这么重要？

　　这在于ANOC虽未设定政府在“红蓝卡”A、B部分计划的成本，但会作为决定下年度预算的基准。

　　例如2026年B部分计划的标准保费每月202.90元，比2025年的185.00元增加17.90元。 B部分计划的年度自付额，也从257 元上涨至283 元增加26 元。至于A 部分的住院自付额，2026年为1736元，比2025年的1676元增加60元。

　　2026年的社会安全生活成本调整(COLA)为2.8%，以每月领取2000元福利的退休人士来说，虽增加了56元。 但B部分计划自付额增加了26元，差不多占去所增加56元福利近半，因此若要药物升级几乎没有可能。

　　如果退休人士收到ANOC后，在规定的10月15日至12月7日期间没有任何操作，就等于自动续保维持同一计划。但实际上，处方、药房等级、医疗网络及保费都可能有所改变，不回应就等于同意接受新计划，而不再是旧计划。

　　那么要作出什么回应？

　　注意的是，ANOC有一份前后比较表，有3项措施帮协助参保人判断是否接受新计划。

　　首先是登入官方网站Medicare.gov ，在“计划查找器”(Plan Finder) 输入药品名称、剂量及首选药房。这个查找器会根据预估的年度总费用(而非仅保费)，对D部分及优势计划作出排名，这样就可作出选择。

　　其次是要确认阁下的主治医生及所有专科医生，在2027年是否仍在医保网络内。然后查问医疗机构的收费部门，询问翌年将接受哪些优势计划合约，然后向新计划作出确认。

　　第三是要分开处理IRMAA(高收入附加费)。社会安全局(SSA)若以2025年的收入为基础来计算2027年的附加费，则由于退休、工作减少、离婚或配偶去世等情况而导致家庭收入下降的话，可以使用SSA-44表格或社安局的网上系统申请减免。

（示意图）