年薪16.6万被公寓套住 科技男存款50万不敢换房

在多伦多，年薪$16.6万、手握超过$50万投资资产、还有自己的房子，听起来应该已经属于财务状况相当不错的一群人。

但37岁的Jason最近却有一个挥之不去的烦恼：自己买的一居室Condo，已经跌到比当初买入时还便宜。

更麻烦的是，他原本一直希望能实现所谓的“FIRE”（Financial Independence, Retire Early，即务自由、提前退休），也在多伦多Condo市场和科技行业不稳定的双重影响下，变得越来越不确定了。

根据《环球邮报》报道，Jason今年37岁，是多伦多一家科技公司的Product Manager，年收入达到$166,000。

他的资产其实相当可观。目前他拥有TFSA：$215,000；RRSP：$240,000；LIRA：$60,000，仅这三个投资账户加起来，就已经达到$515,000。

除此之外，他还拥有一套多伦多一居室Condo，目前剩余房贷约$355,000。

这样的积累并不是突然出现的。

Jason大学毕业以后，并没有马上搬出去独立生活，而是在父母家住了几年。但有意思的是，他并没有因为住家里就把省下来的钱花掉。

他说，自己当时会假装已经搬出去生活，把本来应该支付的房租、地税等费用计算出来，然后把这部分钱存起来。

“我会假装自己一个人住，想着：‘如果我出去租房，这就是我要交的房租；如果有房子，这就是我要交的地税。’”

靠着这样的方式，他在年轻时快速积累了第一笔资产。

后来30岁出头时，他又搬到海外工作了几年。

Jason认为，海外工作经历明显加速了自己的职业发展。很多国际科技公司在美国设有办公室，却未必会在加拿大设点，因此愿意为了工作搬家，反而给他带来了更多机会。

如今，他已经做到了$16.6万年薪。

被一居室Condo套住

Jason回到多伦多后，买下了一套一居室Condo。

问题随之而来：现在这套房子的市场价值，已经低于他当初购买时的价格。

报道没有公布Jason具体是哪一年、以多少钱买入，也没有透露现在估值究竟跌了多少。但Jason明确表示，他对多伦多未来的Condo市场感到担忧。

而这套跌价的Condo，也直接影响到了他的下一步人生计划。

他原本希望以后能够从一居室升级到Townhouse。但现在他不想为了换房，把自己推到每个月为账单发愁的状态。

这其实也是目前多伦多Condo市场一个非常现实的问题：对于准备入场的人，跌价意味着房子越来越便宜；但对于几年前高位买进去、现在准备换房的人来说，情况完全相反。

Jason目前每个月的房屋支出其实不算特别夸张。

房贷约$2,100/月，Condo Fee $520/月，地税$200/月，房屋保险$70/月，Utilities$40/月。

也就是说，仅住房相关固定开支大约$2,930/月。

而他的房贷余额还有约$355,000。

此外，Jason还有一个明显属于“享受型”的消费，就是车。他租赁了一辆高性能跑车，每个月车贷$700，汽车保险$270，汽油$75，此外还有Uber和出租车大约$100。

仅交通相关，每个月就接近$1,150。

保持每月存钱习惯

不过，即使生活成本不低，他依然保持着非常稳定的投资习惯。Jason每个月会拿出$1,413继续投资。

其中RRSP每月投入 $830，其中$415来自雇主；TFSA每月投入 $583。他的TFSA主要投资美国指数基金、银行股、科技股、Brookfield和黄金。

所以从财务状况来看，Jason其实远远谈不上“缺钱”。

真正让他焦虑的是另一件事：科技行业还能让他赚这么多年吗？

Jason说：“作为一个科技行业从业者，你必须考虑自己的职业窗口期。科技行业存在很多年龄歧视。”

这也是为什么他很早就对FIRE产生兴趣。

他并不一定想完全退休，而是希望以后还能留在科技行业，只不过把工作变成part-time。但目前为止，他还没有找到特别合适的方式。

Jason还提到了一个很有意思的问题。

如果未来进入一段稳定关系，两个人共同生活、分担住房和其他开支，他的财务压力显然会降低很多。

但37岁的他，也越来越谨慎地考虑：到底应该和什么样的人合并家庭财务？

他说，现在甚至看到不少人在Dating App个人资料里直接写自己的财务价值观。

Jason当然不会第一次约会就说：“把你的财务报表拿出来，我给你审计一下。”

但他认为，两个人对于“钱到底是用来干什么的”必须有相近的价值观。比如：钱是为了获得自由，还是为了消费和享受？在他看来，这已经成为长期关系里很重要的问题。

年薪$16.6万，为什么还是觉得“不够稳”？

Jason的故事其实很能代表现在多伦多一部分收入不错的中产。

但他的几个目标却互相拉扯：想提前实现财务自由，又担心科技行业职业寿命；想从Condo换Townhouse，又不愿承担过高房贷；已经买了房，却恰好遇到多伦多Condo价格下跌。

而最有意思的是，对于还没有买房的人来说，他现在经历的Condo跌价，可能恰恰是另外一种机会。

过去几年高位买入的人正在承受账面损失；但如果价格继续调整，原本被多伦多房价挡在门外的首次购房者，反而可能慢慢等到自己能够负担的价位。

所以同样是“多伦多Condo跌了”，对于已经买进去的人和正在等上车的人，完全是两个故事。

来源：https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/article-tech-worker-37-earning-166000-has-a-toronto-condo-thats-dropped-in/