大温换汇公司爆雷!$500万客户资金被吞 交易冻结

加拿大一家换汇公司突然“爆雷”，数百万加元客户资金拿不出来了。

近日，位于BC省北温哥华的Apadana Currency Exchange突然冻结所有存款、提款和交易，引发数百名客户恐慌。

本周早些时候，数十名客户挤满公司位于1705 Marine Dr.门前的停车场，随后涌入办公室，当面质问老板：自己的钱到底去了哪里？什么时候才能拿回来？

不少客户一直在等本该到账的汇款，而这些钱并不是闲钱，有的要用来支付生活费，有的要交大学学费，还有人急着支付医疗账单。

公司老板Hamidreza Karimi承认，目前大约有200至300名客户拿不到钱，涉及金额高达400万至500万加元。

有人2.2万拿不回来，还有人损失数十万

受影响客户Masoud Nazari正在等一笔大约2.2万加元的汇款。这笔钱来自一笔遗产，本来是留给家里日常开销的。

他说：“我现在非常后悔，早知道应该更谨慎一点，但平时生活太忙了。你看到墙上挂着执照，公司又开在北温哥华的大街上，大大方方做生意，自然就会相信它。”

然而，在这次事件中，他的2.2万加元损失甚至只能算“普通水平”。

Nazari透露，他有一个朋友损失了数十万加元。

还有人的情况更加紧急。

Nazari提到，一名年轻女子的母亲正在住院，需要钱支付医疗账单。她一直请亲戚把钱汇过来，结果现在钱却拿不到了。

几百万到底怎么没的？

随着越来越多客户找上门，这家换汇公司的资金是怎么运作的，也逐渐浮出水面。

Apadana主要做加拿大与伊朗之间的个人跨境换汇。

由于经济制裁等原因，资金无法直接在加拿大和伊朗之间转移，因此这类换汇公司通常会通过第三国的合作伙伴来完成交易，而迪拜就是最常见的中转地之一。

Karimi表示，Apadana也是通过迪拜的合作伙伴操作。

他解释：“我们把钱从伊朗转到迪拜，再从那里转到加拿大。但因为一些问题，特别是制裁，我们使用的迪拜办事处没办法把钱付给我们。”

不过，Karimi也承认，迪拜方面的问题只是其中一部分，公司还遇到了其他财务困难，最终资金周转不过来。

他坦言：“我已经没有足够的流动资金把钱还给客户。”

老板还曾向客户借钱周转

事实上，在彻底撑不住之前，Karimi还曾试图通过向客户借短期贷款并支付利息的方式维持资金周转。

但最终，这个办法也没能解决问题。

上周末，Apadana正式暂停业务。

Karimi原本准备申请破产，但面对大批愤怒客户上门追讨，他现在正和部分客户组成的委员会合作，准备公开自己的资产情况，并想办法筹钱还给客户。

然而，这番解释并没有打消客户的疑虑，反而引出了另一个问题。

客户质疑：都快破产了，为什么还在继续收钱？

一些客户开始追问：公司到底从什么时候开始知道自己的资金已经出了问题？

一名只愿透露名字为Saba的女子称，直到出事前几天，Apadana仍然在接收客户的钱。

她说：“直到几天前，他还在继续从我们这里收钱。他明明知道自己要破产了，却还是继续收钱，还说自己有一些债务需要偿还。”

如果客户的说法属实，那么公司究竟何时意识到自己已经无法正常兑付、之后是否仍继续接受客户资金，也成为这起事件的一大疑点。

维权群超过400人，实际金额可能更高

除了公司何时出现资金问题，到底有多少人受到影响也存在争议。

按照Karimi的说法，目前大约涉及200至300名客户、400万至500万加元。

但另一名客户Saied认为，真实数字可能更高。因为仅其中一个维权WhatsApp群，就已经有超过400人加入。

他说，现在大家最想知道的只有一句话：“我们所有人的钱到底去哪了？”

更让他难以接受的是，这已经不是当地第一次发生类似事件。

Saied表示，去年北温哥华另一家经营加拿大与伊朗跨境汇款业务的换汇公司也发生过类似情况，而他当时就损失过钱。

没想到一年后，他又在Apadana遭遇同样的问题。

他无奈地说：“这种事情一次又一次发生，就是因为我们没有完善的监管规则。”

经手几百万，却不像银行一样有存款保险

这起事件也把加拿大换汇行业的监管问题推到了台前。

北温哥华另一家老牌换汇公司Hafez Exchange负责人Dina Ser表示，类似的货币服务公司中，大约90%都会通过迪拜这个金融中转站买卖伊朗里亚尔。

她说，市场波动大家都会遇到，但换汇公司必须清楚自己到底有多少资金、合作伙伴靠不靠谱，同时控制好客户资金的风险。

Ser也一直呼吁加拿大加强对换汇行业的监管，因为目前开设一家货币服务公司的门槛并不算高。

更需要注意的是，虽然这些公司手里可能经手几百万甚至更多的钱，但客户交给换汇公司的资金，并不像存在银行或信用合作社的合资格存款那样受到联邦存款保险保障。

一旦换汇公司真的资金链断裂，客户想把钱拿回来，可能就没有想象中那么容易。

更意外的是：FINTRAC竟然查不到它？

除了缺乏存款保险，这家公司本身的注册情况也引起了关注。

按照加拿大的规定，货币服务企业（Money Services Businesses，MSB）需要向加拿大金融交易和报告分析中心FINTRAC注册。

注册之后，公司需要遵守一系列反洗钱规定，例如核实客户身份、报告大额交易等。

但Postmedia查询FINTRAC登记系统后发现，另一家Hafez Exchange可以正常查到，却没有找到Apadana或其北温哥华地址的注册记录。

不过，老板Karimi坚持表示，自己的公司已经注册。

与此同时，BC省对整个行业的监管也仍存在空档。

早在2023年，BC省政府就通过相关立法，希望加强对货币服务企业的监管并打击洗钱。但三年过去，具体怎么管、违规怎么罚，相关配套规定仍未制定完成，目前也没有明确的完成期限。

客户开始查老板其他生意和房产

眼看公司拿不出钱，客户现在也开始寻找其他追回损失的可能。

目前，受影响客户一边统计究竟有多少人被欠钱、每个人被欠多少，一边开始调查Karimi在温哥华的其他生意和个人资产。

Karimi承认，除了换汇公司之外，他还拥有或涉及一家美发沙龙、一家咖啡店和一家游艇租赁公司，同时还有房地产资产。

客户希望进一步弄清这些资产的情况，看看未来是否有机会追回部分甚至全部资金。

RCMP也介入了

随着事件越闹越大，警方也已经介入。

北温哥华皇家骑警（RCMP）确认，警方已经收到有关欺诈的投诉，目前调查仍处于早期阶段。

至于Apadana究竟发生了什么、实际涉及多少客户和资金，以及客户最终能够追回多少钱，目前都还没有明确答案。