想变美先背债！加拿大年轻人贷款医美，几分钟借$5万，利率近30%

在加拿大，整形手术的费用并不低。隆胸手术的价格在 $8,000 至 $12,000 之间，腹部整形手术费用为 $10,000 至 $15,000，抽脂手术平均在 $6,000 至 $12,000。

这些手术很少由省级医保覆盖，但近年来，整形手术的需求和融资方式都在持续增长。

除了通过银行贷款或信用卡付款外，一些以年轻客户为主的人群，正转向提供最高 $50,000 额度的另类融资公司。这类公司放款快速便捷，传统银行贷款相比之下难以获得。

但代价在于成本更高。另类整形和医疗贷款机构的年利率视借款人信用状况而定，从 10% 到 29.99% 不等。

相比之下，据 Equifax 数据，信用分数在 660 至 724 之间的优质借款人，无抵押信用额度的平均利率为 10% 至 11%。

如果借款人拥有房产，平均房屋净值信贷（HELOC）的利率则在 4.85% 至 7.20% 之间。

另类融资利率高达 30%，是银行贷款的 4 倍

卡尔加里信用咨询和债务援助机构 Money Mentors 的 CEO Stacy Yanchuk-Oleksy 表示，考虑为医疗或整形手术融资的人，首先应问自己能否获得银行贷款。这有助于做出更明智的决定。

市面上有一些专门针对整形、美容及自选医疗手术的贷款公司，通常与全国各地的手术诊所直接合作，提供灵活的还款方案。

快速审批吸引年轻人

多伦多的 Bojana Ceranic 是金融科技公司 iFinance 的市场及传播总监。该公司旗下的 Medicard 项目可为客户提供 $500 至 $50,000 的贷款。

她表示，过去五年里，Medicard 的业务增长了五倍，员工人数翻倍，销售额也有提升，但因公司为私人持有，未披露具体数据。

Medicard 通过合作诊所在美容和医疗服务机构内，采用电子化流程快速审批贷款。

客户几分钟内就能完成信用检查并获批贷款用于手术，贷款期限为 6 个月至 7 年，利率在 7.95% 至 22.9% 之间。若审批通过，Medicard 直接支付给医疗服务提供方。

而在传统银行，贷款流程通常需要 1 至 5 天，银行会审查借款人的信用报告和分数、收入、债务及其他财务信息，最终决定是否批准申请。

另类放贷机构可能采用不同的审批标准和算法，这使得一些无法获得银行贷款的客户也能获得融资。

总部位于温哥华的 Beautifi 是另一家专注于自选医疗和整形手术的融资公司，业务模式与 Medicard 类似。客户可在合作诊所申请贷款，若获批，几分钟内可获得高达 $50,000 的定额分期融资。贷款期限为 6 个月至 6 年，利率在 5.99% 至 29.99% 之间。

Beautifi 创始人兼 CEO Ryan Brinkhurst 表示，公司客户的平均贷款利率在 10% 至 13% 之间，期限多为 2 至 3 年。相比将所有费用刷信用卡，贷款成本更低，但仍高于银行贷款或房屋净值信贷。

Brinkhurst 说："Beautifi 的平均客户信用分在 750 分以上，属于优质客户。我们的大部分贷款都能按时还清，公司只有一名催收人员。"

除了整形和美容手术外，一些另类贷款公司还可以为肉毒杆菌美容、激光脱毛、专业植发、牙科手术、激光眼科手术及辅助生育治疗等项目提供融资。整形及自选医疗项目行业不仅在加拿大，也在全球范围内都在快速增长。

据国际美容整形外科学会统计，2023 年全球共完成了 3,500 万例美容手术，较四年前增长了 40%。

旧金山市场研究机构 Grand View Horizon 的数据显示，2023 年加拿大美容手术行业创收 44 亿加元。

这一增长主要由 30 至 40 多岁的千禧一代、精通社交媒体的消费者推动，这类人群选择抽脂、隆胸、贴面等手术，以及辅助生育等服务。

专家警告：高息贷款成"连锁反应"

Yanchuk-Oleksy 指出，另类贷款公司通常会批准信用分 550 分以上的优质或准优质客户，但如果借款人财务状况发生变化，部分人可能会更脆弱。"当你背上债务，如果失业或生病，这笔贷款就会成为连锁反应的一环。"

Equifax 数据显示，加拿大千禧一代目前的违约率高达 2.35%，主要原因是信用卡和汽车贷款。

多伦多破产管理公司 MNP Ltd. 的高级副总裁 Caryl Newbery-Mitchell 建议，消费者在贷款整形前应认真核算总借款成本，包括利息和手续费，并与手术本身的费用作对比。她说："如果你等六个月，是否有可能攒下手术费用的一半？"

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