加拿大人存$100万 13年后购买力可能缩到$50万

100万加元放在手里，多久之后，它的购买力只剩今天的50万?

如果按照加拿大人最熟悉的CPI通胀率来算，答案可能是30多年。

但《环球邮报》近日一篇个人理财评论文章提出了一个更加扎心的观点：如果不只是看买菜、吃饭和生活用品，而是看房产、黄金等资产价格，以及货币供应增长速度，现金的“实际购买力”可能大约每13年就缩水一半。

甚至如果拿黄金作为极端参考，过去20年的数据意味着大约7年就“缩水一半”。

CPI说：钱缩水其实没那么快

我们平时说“通胀3%”“物价上涨2%”，通常说的都是Consumer Price Index，也就是CPI。

CPI会追踪加拿大消费者日常购买的一篮子商品和服务，比如：食品、汽油、房租、交通、服装、通讯、娱乐等。

如果长期通胀率维持在2%左右，根据“72法则”简单估算，钱的购买力大约需要36年才会减半。

如果平均通胀稍高一些，可能是30年左右。

所以按照传统CPI视角，今天的$100.在30多年后，大概只能买到今天$50左右的东西。

听起来虽然不爽，但似乎还没那么吓人。

但问题是，很多加拿大人真正想买的东西，并不完全在CPI里面。

为什么你总觉得钱越来越不值钱?

一个很重要的原因是：CPI并不会把所有东西的涨价都算进去。

最典型的就是房子。

比如一套房今年100万，明年涨到110万，这10万涨幅，并不会原封不动算进CPI。

CPI更关注的是你“住这套房花了多少钱”，比如房租、房贷利息、地税、保险、维修这些。

所以就会出现一种很现实的情况：买菜、加油、买衣服，可能一年只贵了2%到3%，但你想买的房子，却可能一年涨了更多。

这也是为什么很多人会觉得“官方说通胀不高，但我怎么越来越买不起东西了?”

因为CPI主要告诉你日常生活贵了多少。但它不完全能告诉你买房、买黄金、攒退休资产，变难了多少。

“13年缩水一半”是怎么算出来的?

《环球邮报》这篇文章用了另一种比较粗略的算法。

简单说就是加拿大过去20年，市场里的钱增长得比较快，但经济本身没有增长得那么快。

《环球邮报》估算，两者之间平均每年大约差5.5%。如果把这个差值理解成一种“钱被稀释的速度”，那么按照复利计算，大约13年，购买力就可能缩水一半。

也就是说，如果市场里的钱越来越多，但房子、股票、黄金这些资产也越来越贵，那么手里只拿现金，长期可能越来越追不上这些东西。

为什么不能直接说“钱多了7%，通胀就是7%”?

因为没这么简单。

新增的钱，有人拿去消费，有人存银行，有人买房，有人买股票。钱流向哪里，影响就会完全不同。

所以货币增加，不等于超市里的东西一定同步涨价。

文章还拿黄金举了个更极端的例子。过去20年，黄金平均每年涨超过10%。

如果你把黄金当成一把“尺子”，那就会发现，过去能用$1.000买到的黄金，现在可能需要超过$2.000.

换句话说，现金相对黄金的购买力，大约7年就可能减半。

当然，这也不能直接理解成“真实通胀”。因为黄金上涨还会受到避险情绪、央行买金、战争和利率等很多因素影响。所以7年只是一个更极端的参考。

普通人其实只需要记住一件事

不同数字，看的其实是不同问题。

CPI看的是你过日子变贵了多少。

房价、黄金、股票看的是你攒钱买资产变难了多少。

所以一个人可能会出现这种情况：工资涨了3%，CPI也涨了3%，看起来生活水平没变;但房价涨了8%，股票涨了10%。

结果就是吃饭没明显变难，但买房越来越远。

这也解释了为什么很多加拿大人会有一种很强烈的感觉：“工资也涨了，通胀也没爆表，但怎么还是越来越穷?”

因为你可能没有输给日常物价，但你输给了资产价格。

对普通人来说，“13年”不是重点，真正值得记住的是：长期只拿现金，也有风险。

现金当然很重要。应急金、短期要用的钱、准备近期买房的钱，都需要保留现金。

但如果是十几年、几十年都不用的钱，只盯着账户里的数字没减少，可能会忽略一个问题：今天的$100.000.未来未必还能买到今天$100.000能买到的东西。

所以真正要看的，不只是“我的钱有没有少?”而是：“我的钱有没有跟上我未来想买的东西?”

想买房，就看能不能跟上房价;准备退休，就看能不能跟上长期生活成本;做长期投资，就看资产能不能跑赢通胀。

这才是加拿大普通人应该看到的地方。