加6成低收入家庭入不敷出，年轻人债务压力加剧

加拿大一项最新研究显示，虽然全国未面临广泛的家庭债务危机，但整体数字掩盖了低收入家庭、年轻人及高负债业主面对的严重财政压力。

收入最高两成家庭去年平均储起约三分一可支配收入，收入最低六成家庭则入不敷支。

C.D. Howe Institute研究人员Mawakina Bafale及Peter MacKenzie分析加拿大统计局与加拿大央行数据后指出，国民储蓄及偿还债务的能力，正沿收入及年龄界线明显分化。

收入最高两成家庭在2025年储起34%可支配收入；收入居中的两成家庭，开支较税后收入高12%；再低一级的两成家庭，开支较收入高近三分一；收入最低两成家庭的开支，更超过可支配收入一倍。

报告形容，加拿大面对的债务问题“确实存在，但高度集中”，其中低收入家庭正持续动用储蓄、出售资产或依靠借贷支付日常开支。

18至24岁自评欠缴债款风险近五成

加拿大央行去年第四季的消费者调查显示，18至24岁受访者平均认为，自己未来三个月无法缴付至少一笔债务款项的机率接近50%。

25至54岁受访者估计有关机率为27%，创调查新高；55岁或以上人士则只有0.7%。

研究人员指出，年轻人较多背负信用卡及其他无抵押债务，同时未能像较年长业主一样受惠于楼价上升带来的物业资产增值。

全国债务指标回落　未反映个别家庭困境

加拿大家庭债务占可支配收入比率目前约为176%，低于2022年188%的高位；用于偿还债务的家庭收入比例，亦较2023年高峰回落。

报告认为，这些数字显示大部分家庭挨过疫情后的快速加息周期，金融体系亦没有出现广泛危机，但全国平均数字未能反映个别群体的困境。

另一批承受压力的借款人，是在低息及楼市高峰期承造大额按揭、现时需要以较高利率续期的业主，问题尤其集中在多伦多及温哥华。

倡延长按揭年期　改善破产统计

研究人员建议，联邦政府修改现行规例，降低金融机构提供五年以上按揭年期的成本，让家庭更能抵御利率上升周期。

报告亦建议推动中型城市的经济及住屋发展，减少就业机会过度集中于楼价高昂的大城市；同时公布更详细的消费者破产数据，以分辨借款人是短期现金流不足，还是债务已超过资产，让政府采取更具针对性的援助措施。