2027年加拿大退休金料调升2.7% 但生活成本...

随着年底临近，明年各项政府福利的调整幅度逐渐明朗。财务分析师预计，加拿大退休金计划(CPP)退休金2027年将上调约2.7%，高于2026年的2%及2025年的2.6%。

据《环球邮报》(The Globe and Mail)报道，沙斯卡通金融顾问公司Finepoint Solutions首席财务分析师Jason Yee指出，CPP退休金通常每年1月会按通胀调整，政府会根据加拿大统计局公布的消费物价指数(CPI)，比较截至每年10月的12个月与此前12个月的物价变化，计算调整幅度，以尽量维持退休人士的购买力。

Yee原先预测2027年加幅为2.6%，但加拿大统计局公布9月年度通胀率升至3.1%后，将预测上调至2.7%。由于官方计算仍有一项通胀数据尚待公布，他认为最终结果应不会有太大变化。

不过，Yee提醒，退休人士不应将退休金加幅视为实际收入增加。食品、汽油等生活必需品价格上涨，可能抵销大部分增幅。他过去担任理财规划师时，便提醒客户，退休金增加的同时，其他生活开支也可能上升，实际得益未必明显。

退休健康年期缩短 财富多寡影响生活质素

曾任Morneau Shepell首席精算师的维提斯(Frederick Vettese)指出，研究发现，加拿大老人在退休生涯中享受健康体魄的年岁正逐步缩短，扭转了过往持续改善的历史趋势。

究其根源目前尚无定论，但显然不仅止于新型冠状病毒(COVID-19)疫情的冲击，因为健康预期寿命的下滑早在2019年疫情爆发前便已显露端倪。

此外维提斯指研究亦发现，富裕阶层普遍拥有较长的健康年岁，不过中产阶级与高收入群体之间的这道鸿沟其实相当有限。

拥逾300万元资产退休 每年可花多少?

一名60岁、单身并居于温哥华的退休人士赫曼(Herman)，他的个人净资产略高于300万元，他究竟每年能有多少可支配的消费额度?

赫曼的300万元身家结构相当均衡，包含价值50万元且已还清按揭的自住宅、总额近180万元的注册退休储蓄计划(RRSP)与注册退休收入基金(RRIF)、约29.7万元的免税储蓄帐户(TFSA)，以及45.4万元的非注册投资与现金。目前他扣除税项后的生活开销约为每月5000元。

赫曼虽深知自己储蓄充裕，但仍渴望理出一套最佳策略，在维持生活品质的同时，将税务负担与未来老年保障金(OAS)遭政府追回(clawback)的风险降至最低。他打算将政府福利金(CPP与OAS)延后至70岁再行领取，且对留下巨额遗产并无强烈执念。

财务规划师给出的建议是：每年从RRIF帐户中稳定提拨7.5万元以逐步消化该帐户，并将CPP与OAS延迟至70岁启动，借此规避高额的所得税级距。与此同时，赫曼每年可安心从非注册投资中再提拨2万元用于补贴生活。

鉴于其资产总额远超余生所需，规划师甚至建议他可以大胆扩大消费、提早赠款予家族晚辈，或开始思索人生终局的传承愿景。