金融监管新规或明年实施 房屋贷款将收紧

(综述)日前，一则加拿大银行将不再贷款给外国人的消息着实让人震惊，不过很快这条消息就被证实为虚假新闻，不少围观的群众们稍稍松了一口气。但是尽管如此，加拿大金融监管机构公布了新的指导， 房贷或将收紧同时审查起来也更加严格。

金融机构贷款更加严格

加拿大金融机构监管办公室(OSFI)在周五(9月23日)发表了一份征询公众意见的咨询草案(CAR)，将迫使抵押保险公司在决定预留资金来支付贷款的时候，合并其他风险属性，包括借款人的信用评分、未偿贷款余额，并且留下充分的时间偿还抵押贷款。

分析人士认为或许这是加拿大准备收紧房贷，加强对购房者信贷审核，从而控制房市的一个举措。

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穆迪投资服务公司分析师Jason Mercer表示，“一旦实施这些新要求，将为充足资本化住房抵押贷款风险提供更大的确定性。而这应该也减少对房地产低迷时影响的担忧。”

Jason Mercer6月的报告中估计，加拿大房市崩溃可能导致加拿大银行和抵押贷款保险公司损失超过170亿加元。

新版CAR中，银行如需要维持当前信贷量，OSFI可强制要求银行增加资金存量，否则，可以重新考虑借款银行的房贷保险。

资本充足率指导纲要部分内容(OSFI网站截图)

而在旧版的CAR中，银行和借贷机构只需满足风险消减规则，维持一定数量的资金即可放贷。

OSFI在声明中称，将评估联邦监管的存款类机构的资本充足率，并定期更新，以确保资本要求继续反映金融业潜在风险和发展。

网站截图

该CAR指引是根据巴塞尔银行监管委员会的要求。作为巴塞尔委员会的成员，OSFI支持并通过适合于加拿大环境测量和定制的方式适用于全球的基于风险的框架，其受监管的机构。

更多措施将出台?

自卑诗省实行海外税以来，房屋销量下降，但是房产市场价格却不断在上涨。这也迫使加拿大政府不得不采取实行更加有力的调控措施。

征收外国人买房额外15%的土地转让税只是局限在卑诗省范围内，OSFI这次出台的新指导是全国性的政策，政策收紧将影响全国的购房者。其实早在上个月，OSFI就已经警告银行进行〝抗压〞能力测试，希望它们能够承受在大温哥华地区的房价有50%的下降，在大多伦多地区40%的下降的能力。

实施更加严格的房贷审批后，购房者有可能贷款更加困难，银行或房贷机构可能将把实施新政的额外费用传递到购房人，可能提升贷款利率，有些购房者可能不再满足申请较大金额房贷的条件。

OSFI的咨询期在10月21日结束，而新规定将于2017年1月1日生效。

加拿大最大住房抵押贷款保险公司的母公司Genworth MI公司在周五表示，公司会根据业务和市场状况，配合新规定。公司估计，截至6月30日其最低资产率会在153%-156%，高于OSFI目标的150%。

此外，Genworth公司还将持有1.75亿加元的现金和投资，并且获得1亿加元的的信贷额度。这些基金都可以用来提高公司的资本。