TD银行柜台面交换汇，最后时刻我抢过我的钱，她在后面追！

开头说重点，私人换汇有风险，换汇需谨慎，一旦遇到骗子，追回来希望渺茫，不要为了捡芝麻丢西瓜！

这不论坛一名会员发帖详细记录了当天的情况，万幸的是最后时刻抢回了自己的钱赶紧逃跑，但对方居然还在后面追！

（图片来源：约克论坛）

之前楼主在论坛发帖子换钱，对方加了楼主微信，就在加微信好友时微信平台提醒楼主，对方账号存在风险，这让楼主留了个心眼

（图片来源：网络示意图）

加上好友后，对于楼主的怀疑，对方回复轻松，并主动提出在TD银行柜台面交，营造自己很可信的人设（大家千万不要觉得这种方式100%可靠！！！）。

（图片来源：约克论坛）

（图片来源：约克论坛）

双方在TD银行见面后，根据楼主帖子的描述大概发生了以下内容的对话：

对方：你先先把钱存进去后，我马上就微信转账给你

楼主：你先转人民币，不然不能存

对方：没事，人都在这儿，没什么好怕的（一直说）

僵持之下，谨慎的楼主把钱给了柜员，并明确表示不要存进去，必须等对方转给自己人民币后再存。

之后对方就开始各种拖延时间，“要收验证码”“家里人没空，换个人”……

眼看马上8点了，银行就要下班了，但对方一直没有把钱转过来，最后楼主直接把钱抢了回来，对方居然还敢在后面追。

（图片来源：约克论坛）

这件事情中楼主没有损失金钱，但事后据楼主分析，这过程中有几个事情是骗子故意这么做的：

1、主动说选银行交易，让你放松警惕

2、故意选银行快下班的时候，出于时间紧迫性的考虑，心急的人可能就让柜员直接存了

3、如果英文不流利，又遇到个老外柜员，这个钱可能就被骗子存进去了

当面交易本票，certificate cheque，不是说人家给你一张票你就收了！这个是可以造假的，。本票存进去，银行都以为是真的，银行账户上显示钱多了，但是没用的，available funds并没有多，银行需要五个工作日去核实这笔钱的。做假本票太容易了，你们要相信造假集团的实力！

所以交易本票，一定要去银行柜台看着他开出来。我跟五大银行的工作人员都确认过，当面在银行柜台开出来的，首先，不可能有假本票，一定是银行真的本票； 其次，就算对方盗用别人身份开票，审核的责任在银行身上。如果银行没有通过证件，样貌和签名查出来，对方盗用别人身份开票，银行承担全部责任的！！！

道理是一样的，银行转账只要在银行柜台完成的，出事了，银行背锅！银行压力也很大的。因为我们听到过5%的超级厉害的骗子，可以做全套假身份。比如B跟你换钱，不管是开本票还是银行转账，他都敢去银行跟你交易。然后他出示身份证，签字，银行没法辨认，太像了。或者银行早期的用户都不需要签字的，所以没法做签字比对。然后B把5万（let's say）转给你银行，你转给他差不多26.5万人民币。

你以为交易完成了，结果2天后，银行通知你，真正的户主C报告银行，5万莫名其妙被转走了。银行仔细一比对，还真不是C跟你交易的，是B交易的，然后B人已经找不到了。这笔钱就会被冻结，等待银行调查，最后通知结果。大部分情况下，当然是银行背锅负担，但是你的五万资金要被冻结很久，给你自己带来很多麻烦。不过至少钱还是会赔给你的，因为你是在银行当面交易的。

这种情况大概率是B和C串谋的。因为在加拿大，我们很难完整伪造另外一个人的全套身份资料，包括证件和银行卡，签字等（没有C的授权默认许可，B很难做到这一点，不是不可以，确实是可以的，就是难度不是一般的大。）

EMT就更简单了，黑客就可以搞定，黑客黑入C的账户，转账3000给你，然后收到15000+人民币，跑路。你收到的3000EMT会被银行追回来的，然后这个锅，银行是不赔的！银行是不赔的！银行是不赔的！银行都可以默认你是骗子转移赃款的一个环节。这笔钱会原路返回给受害人的。

对方写张支票给你，等于给你一张白纸啊！

这是所有环节里风险最大的部分。建议不是行家，且金额大于一万的话，就不要这么做！面临的风险如下：

(1) 假钞风险

(2) 数完钱，你人民币一转过去，出现2个阿差阿黑，直接把你的现金抢了（这种事，在车里、家里都发生过了，新闻都报道过了）

(3) 你给加币现金的，对方约你在一个安静人少地点，你车一停好，就打劫了，对方都不露面，早早安排阿黑阿差干活了。

(4) 被警察截停，要你证明现金来源。证明不了吧，sorry，没收！

文中换汇经验内容，来源约克论坛会员融蚁汇帖子内容。