加国粗暴加息350点 经纪却发现没什么人因此卖房

　　加拿大央行在10月份的会议上连续第六次加息，将其关键基准利率上调50个基点至3.75%。这是央行在连续保持2年超低利率0.25%之后，从3月以来的连续大幅度加息。用于遏制高通胀长期化的风险，以及给过热的房地产市场降温。

　　虽然最后一次加息50个基点并没有达到不少分析师预测的75点，但普遍预测认为，央行年底的最终加息目标将在4.25%-4.5%区间，这就意味着年底前最后一次加息可能仍然是大力度。

　　对于那些在低利率时期贷款签约或是续约的人来说，如果签订了固定利率、那么至少短时期内高枕无忧，但如果签订了浮动利率，尽管签约的时候的确很便宜，但之后的几次加息，都将感受到切肤之痛。

　　而对于那些不幸在这个高点需要贷款续约的人，又将做出如何选择呢？

　　面对高昂的借贷成本，一些抵押贷款所有者对即将到来的续约感到担忧。抵押贷款网站RATESDOTCA和彭博社进行的一项调查发现，53%的抵押贷款所有者担心他们的还款额会在续约期间增加。

　　不过，一些抵押贷款经纪人表示，尽管加拿大抵押贷款所有者正在感受到借贷成本增加的压力，但他们发现，贷款续约压力即使巨大、新利率充满挑战，但很少有人会因高利率出售房屋。

　　调查显示，由于成本较高，38%的受访者表示他们将削减开支，9%的受访者表示他们将依靠自己的积蓄。只有2%的人表示他们计划出售自己的房屋。

　　为了正确理解，Ratehub.ca举了一个例子，一个人在2017年11月为50万加元元的房子支付了10%的首付。当时的5年期固定利率为2.69%，签约25-年期。续签后，抵押贷款付款将增加21%，达到每月445元。

　　以下是抵押贷款经纪人在全国范围内看到的趋势：

　　温哥华续约情况

　　根据大温哥华房地产委员会10月发布价格消息，温哥华所有住宅基准价格为1,155,300加元，同比增长3.9%。

　　总部位于温哥华的PinskyMortgages的团队负责人兼所有者EitanPinsky在10月28日的电话采访中表示，与他合作的许多客户通常选择浮动利率抵押贷款而不是固定利率。

　　Pinsky表示，现在很少有人会选择5年期固定利率，因为他们都预期利率会下降。未来两三年内，如果利率下降，他们便于寻找更优的利率产品。

　　因此，贷款经纪人建议一些有能力承受短期付款增加的客户选择浮动利率，没错，即使在如今高昂的浮动利率水平之下也建议选择浮动利率，因为贷款者有未来锁定回固定利率的机会，他们可以随时调整回锁定利率。

　　多伦多续约情况

　　根据加拿大房地产协会（CREA）的数据，到2022年第三季度，多伦多独立屋的中位价为1,200,494加元，比上年下降6.9%。

　　Ratehub.ca联席首席执行官兼CanWiseMortgageLender总裁JamesLaird表示，一些客户在提前锁定120天的利率，以防止加息到更高水平。

　　Laird表示，尽管那些希望更新抵押贷款的人的付款额增加了不少，但他没有看到人们因为加息被迫出售。

　　在多伦多工作的抵押贷款经纪人、LowestRates.ca的专家LeahZlatkin说，也有一些客户在续约时遇到困难，由于加息带来更高水平的压力测试，使得一些人难以在如此高利率下获得贷款资格。

　　压力测试政策，是为了向金融机构表明，即使利率攀升，买家也能继续负担得起房屋贷款。该测试要求贷方使用5.25%或买方的实际利率加2%的较高值。

　　目前的利率水平下，压力测试的合格率已经上升到7.59%，这意味着购房者所能贷款的金额变得更少。一些续约的人会选择更换贷款机构，选择新的延长的贷款摊销期，以便有资格获得抵押贷款金额。

　　卡尔加里续约情况

　　根据CREA的数据，到2022年第三季度，卡尔加里独立式住宅的中位售价升至572,000元。这比上一年增长了13.3%。

　　总部位于卡尔加里的TrueNorthMortgage首席执行官丹·艾斯纳（DanEisner）表示，一些希望续签的客户有时会因付款的增加而措手不及。

　　Eisner在10月27日的电话采访中说，确实看到许多正在申请抵押贷款的客户申请续约，他们对新的更高利率震惊。

　　一些高收入客户群体在续约时选择货比三家，寻找最优惠的价格，但这并不是每个人都有可能。一些客户必须留在他们目前的贷款机构中，因为他们无法获得新贷款的资格。

　　哈利法克斯续订情况

　　哈利法克斯-达特茅斯地区9月份的平均住宅房地产价格为498,895元，比上一年增长了6%。

　　哈利法克斯克抵押贷款团队负责人ClintonWilkins在电话采访中说，当地一些人在续约时选择尽可能长时间地偿还抵押贷款。

　　此外，Wilkins说，也有些人选择不进行简单的续约，而是在寻找其他选择。客户转到其他金融机构，可能会获得更好的利率。

　　不过从贷款经纪人所看到情况来说，大部客户仍然停留在原来的金融机构，在续约时选择延长摊销进行再融资。

　　许多房主选择将摊销期限延长至25年或30年，以降低他们的整体借贷成本，因为他们在观望，等待通胀接近加拿大央行2%的目标。

　　Wilkins的客户JoeBaldwin是一些出租物业的所有者，他就是最近续约的贷款客户，不过对于增加的成本他能够欣然接受，因为他有能力承受更高昂的月还款额，尽管增加的成本已经超出了他的预期。但租赁物业带来的收益仍可以支付成本。

　　总之，虽然续约代价沉重，但没有多少房主会考虑因为贷款额的增加而出售房屋，毕竟他们多年前购入房产的成本还是要低得多，相比现在、即使已经下降的房价水平，原来的购房价格依然有优势。

　　大多数续约者仍然选择短期续约或是浮动利率产品，对未来2-3年内的降息抱有希望。