据betterdwelling报道,加拿大家庭终于开始意识到为什么许多机构警告说,不要负债过多。加拿大Equifax Canada信用报告显示,越来越多家庭难以偿还他们庞大的债务负担。该机构指出,这一趋势在更昂贵的地区加剧,拖欠款项比全国平均水平上升更快。更糟糕的是,早期迹象显示这一趋势可能刚刚开始。
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加拿大人减缓了借贷速度,仍保持健康的步伐。不过2024年第一季度末,尚未偿还的家庭信贷增长了3.5%,达到2.46万亿加元。绝大部分的债务是抵押贷款,占尚未偿还余额的74%。这确实很多,对许多消费者来说负担过重。
加拿大信贷拖欠上升 家庭逃离昂贵地区
文章还指出,加拿大信贷违约率进一步上升,最昂贵的地区承受最大压力。该公司未透露全国违约率,不过指出低于疫情前水平。该公司认为2016年引入的抵押贷款压力测试有助于缓解部分问题,但总体上一些地区欠债过重和昂贵,难以避免出现违约新纪录。
Equifax指出,安省房贷逾期的余额超过10亿加元,这是有史以来首次。他们还分享了关于最昂贵房地产市场多伦多和温哥华的数据点。
“值得注意的是,现在多伦多和温哥华的逾期率(90天以上)较2020年第一季度有所增加,”该机构的报告称。
多伦多的抵押贷款逾期率从2020年第一季度到2024年第一季度上升了5个基点(bps),达到0.14%。在温哥华,同期逾期率上升了3个基点,也达到0.14%。
BC省和安省目前房价过高,导致地区间的搬迁明显出现在信用档案中。
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Equifax加拿大高级分析副总裁Rebecca Oakes表示,“随着一些地区的房价高涨和可负担性下降,越来越多的消费者决定搬到财务上更容易承受的地区。”
她进一步指出,“在过去12个月里,从安省和BC省搬往其他省份的人数超过了搬到这两个省份的人数。几乎71%的省际迁徙到阿省的人都来自这两个省份。”
第一季度有1.26百万加拿大人未能按时偿还信用卡款项
值得一提的是,当家庭现金短缺时,房贷通常是他们最后还不上的项目之一。而非房屋贷款往往可以提前洞悉家庭财务状况。
过去一年内未能按时偿还款项的消费者人数增长了12.2%,达到2024年第一季度有1.26百万人。这是自2020年以来的最高水平,虽然单个未付款项本身不构成问题,但随着更多款项的错过还款期,违约风险加大。
这一趋势在房价最昂贵的地区尤为显著,家庭纷纷搬离。机构指出,在安省(+14.6%)、BC省(+13.4%)和魁北克省(+15.2%),非抵押账户的失约付款率同比增幅更高。
利率上升是不良贷款增长的原因之一,最近创下了纪录性的激增。压力测试降低了预期不良贷款量,但显然还不够。问题不仅仅局限于抵押借款人,非抵押借款人也受到冲击。
最终这一趋势可归结为生活成本以及家庭为生存所必须借贷的金额。